支付宝和微信支付终于迎来最强劲敌?

 

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CENTRAL BANKS have had a busy pandemic. Along with injecting vast amounts of money into the financial system, they have cleaned vast amounts of it—literally. From America to South Korea, central banks have quarantined and disinfected potentially contaminated banknotes.

各国央行都已经历了一场繁忙的疫情。在向金融系统注入大量资金的同时,他们也在清理着大量资金:从美国到韩国,各国央行都对可能被污染的纸币进行检疫和消毒。

This hassle should make them all the more interested in a digital-currency pilot now under way in China. If successful, it could change how central banks manage both liquidity and physical cash. Dozens of central banks have started looking at whether to issue digital currencies.

这种麻烦应该会让各央行对中国正在进行的数字货币试点更感兴趣。如果该试点成功,它可能会改变央行管理货币流通和实体现金的方式。目前,数十家央行已开始考虑是否发行数字货币。

But only a few have run trials and none has gone as far as China, which appears set to become the first country to put a central-bank digital currency (CBDC) into limited use. China’s four largest commercial banks began internal tests this month.

但只有少数几个国家开始了试点,而且没有一个能够达到中国的程度。中国似乎将成为首个在一定范围内落实央行数字货币的国家,国内的四大商业银行已于本月开始了内部测试。

【拓展理解】

CBDC

中国央行数字货币。央行副行长范一飞在文中表示,中国央行数字货币应采用双层运营体系。该模式不改变流通中货币的债权债务关系,不改变现有货币投放体系和二元账户结构,不会构成对商业银行存款货币的竞争,不会增加商业银行对同业拆借市场的依赖,不会影响商业银行的放贷能力,也就不会导致“金融脱媒”现象。

同时,由于不影响现有货币政策传导机制,不会强化压力环境下的顺周期效应,且能提升支付便捷性和安全性,还具有央行背书的信用优势。央行货币的数字化有助于优化央行货币支付功能,提高央行货币地位和货币政策有效性。央行数字货币可以成为一种计息资产,满足持有者对安全资产的储备需求,也可成为银行存款利率的下限。还可成为新的货币政策工具。同时,央行可通过调整央行数字货币利率,影响银行存贷款利率,同时有助于打破零利率下限。

The city of Suzhou will give some to government employees next month to cover transportation costs, according to state media. Citic Securities, a brokerage, forecast on April 16th that China would formally launch the digital yuan later this year.

据官方媒体报道,苏州市下个月将向公务员发放一些交通费补贴。一家金融中介机构中信证券在4月16日预测,中国将在今年晚些时候正式推出数字人民币。

China began exploring the concept in 2014 because of the technological upheaval in its financial system. A decade ago it was cash-dominated; last year mobile transactions reached 347trn yuan ($49trn), accounting for four of every five payments.

为了应对金融体系的技术变革,中国从2014年已经开始探索数字货币概念,尽管2014年之前的10年还是现金主导的社会,但截至去年的移动支付交易额已经高达347万亿元(约合49万亿美元),占到总支付额的五分之四。

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An official digital currency could help address a risk from this transition. Were mobile-payment systems to fail or a crisis to erupt, people might want cash. But there is less and less of it in circulation. Enter the CBDC: people could move into “official” digital money in central-bank-authorised mobile wallets.

官方数字货币可能有助于应对这种转变带来的风险。如果移动支付系统崩溃或者危机爆发,人们可能不得不使用现金,但处于流通中的现金却越来越少。而对于中国央行数字货币,人们可以通过央行授权的移动钱包使用“官方”数字货币。

They would also be able to transfer cash even when offline—for instance, via Bluetooth. A screenshot of one mobile wallet in testing recently spread online. It looked sufficiently reassuring, showing an image of a one-yuan note stamped with a central-bank serial number.

他们甚至可以通过蓝牙等离线方式转账。最近网上流传了一个手机钱包测试的截图,它看上去让人十分安心,其上显示着一张印有央行序列号的一元钞票。

But the bigger prize for China is the new powers that would come with a CBDC. China’s version will be a centralised currency, rather like the anti-bitcoin. Officials will be able to track all digital cash in circulation, making it much harder to launder money or evade taxes.

但对中国来说,其更大的收获是中国央行数字货币带来的新活力。中国版的数字货币将是一种集权化的货币,就像是一种与比特币对立的存在,官员们将能够追踪所有流通中的电子货币,这使得洗钱或逃税变得难上加难。

【拓展理解】

bitcoin

比特币是一种数字货币,具有极高的投资风险,但也着重列举了比特币在国外的发展情况:当然,比特币的暴涨也得益于官方层面的支持。部分国家对比特币的政策支持和对法定数字货币体系的研发,推动了比特币交易价格的上涨。具体而言,美国证券交易委员会决定5月重审两笔有关比特币的基金,并将于近期发布结果;日本宣布承认比特币等虚拟货币作为一种支付方式,并取消比特币消费税;俄罗斯将于2018年承认比特币等加密数字货币。

The central bank could also use coding to control how the money is used. For example, if it issues CBDC to a commercial bank for lending on to small businesses, it could ensure that the money is activated only once transferred to a small firm.

央行也可以使用编码来控制资金的使用流向。例如,如果央行将这种数字货币发放给商业银行,用于向小企业发放贷款,那么它可以确保这些资金只在转移到小企业账目上之后才被激活使用。

And China might find it easier to make nominal interest rates negative: cash would no longer be an alternative to bank deposits because negative interest rates could apply to digital cash itself. These powers are still some way off. Given the risks inherent to such a transformation, China will phase in the CBDC very gradually.

中国可能会发现,让名义利率为负数会更容易一些:现金将不再是银行存款的替代品,因为负利率可能更适用于数字现金本身。不过这些转变仍需时间,考虑到这种转变所存在的风险,中国将非常缓慢地逐步推进数字货币的落地。

【拓展理解】

Nominal interest

名义利率,是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率,即利息(报酬)的货币额与本金的货币额的比率。即指包括补偿通货膨胀(包括通货紧缩)风险的利率。

Citic Securities estimates that it will take several years for the digital yuan to replace just about 10% of all physical cash in China. For now central banks must continue to worry about money-laundering—both illegal and antiviral.

根据中信证券估计,数字人民币将需要数年时间才能取代中国约10%的实物现金。而现在,中央银行仍然必须继续集中精力应对洗钱,不论是非法洗钱,还是预防病毒的“洗钱”。

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消息通知




春暖花开,为助力复工复产,促进市场经济繁荣,湖南省总工会、湖南省财政厅颁布具体文件表明:全省广大职工工会将以电子消费券形式一次性发放全年7个节日慰问费中未发放部分及抗击疫情特别慰问费。职工、工会会员应在5月5日24时前消费完毕,逾期未消费的余额由各单位工会组织自行收回,并依法依规开支。






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作为湖南省电子消费券发放平台之一

微信湘消费、中国移动和包支付

积极响应中央及省委号召

全面支撑,全力促进消费助力湘企复工复产!

湖南各机关事业单位工会、企业单位工会

皆可在微信湘消费及移动和包支付平台上

统一购买电子券

发放给本单位职工及工会会员

职工、工会会员凭券

即可在微信湘消费及移动和包券

适用商户进行线下消费

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超市里的商品不光品种齐全

适合不同需求者选购

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基本上能够满足不同消费层次者的购物需求

“湘消费”“和包支付”电子消费券

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◆ ◆ ◆ ◆


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◆ ◆ ◆ ◆


1

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有效期:4月6日至5月5日

使用范围:平安超市石门店通用

使用规则:

1、满20.01/50.01元即可使用;

支付大有可为,“诺亚方舟”诺3.0电签新势力,带你畅享2020

支付大有可为!根据央行布《2019年第一季度支付体系运行总体情况》统计,全国人均持有信用卡和借贷合一卡 0.53 张,银行卡授信总额为16.99万亿元,同时2019年银联转接交易额189.4万亿元。信用卡用户日益增多,对于各类支付软件、POS终端等支付产品的需求持续

2、可叠加使用,单笔最多可用8张;

3、付款时无需出示消费券,自动扣除;


2

中国移动和包券

和包支付使用方法


有效期:4月10日至5月5日

使用范围:平安超市石门店通用

使用规则:

1、登陆和包支付客户端;

2、用和包扫码支付;


湘消费、和支付,平安超市在行动!


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▍信息来源:石门信息网

▍综合编辑:石门信息网

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支付清算系统大数据应用简析

金融支付业务的迭代升级让大数据成为香饽饽,而能否充分发掘利用大数据也影响着商业银行未来竞争的成败。本文拟就商业银行支付大数据相关应用作一简要分析。 一、大数据的来源 支付清算系统大数据主要来自各子系统,通过对上述系统中户名、账号、开户行、金额

支付行业聚合

可能你在五年前就已经打算进入支付行业,可是身边有人和你说,这个行业已经饱和了;两年前,你又打算进入,同样也会有人这么说。可是情况呢?直到现在支付依旧有着非常大的市场,我们来看几组数据。

移动支付数据

数据显示,2017年,全国共办理非现金支付业务1608.78亿笔,金额3759.94万亿元,同比分别增长28.59%和1.97%。移动支付业务量保持较快增长。2017年,银行业金融机构共处理电子支付业务1525.80亿笔,金额2419.20万亿元。其中,网上支付业务485.78亿笔,金额2075.09万亿元。笔数同比增长5.20%,金额同比下降0.47%;移动支付业务375.52亿笔,金额202.93万亿元,同比分别增长46.06%和28.80%;2017年,非银行支付机构发生网络支付业务2867.47亿笔,金额143.26万亿元,同比分别增长74.95%和44.32%。

2020支付行业七大预测:聚合支付牌照有望正式落地

2019对支付从业者来说,有道不完的坎坷。经历转型阵痛后,相信2020行业会更加温暖。

撰文 | 张浩东 陈大柴

出品 | 支付百科

2020年的支付行业将迈入高质量发展阶段, 未来支付机构的发展应该更重视质量、效益、效率。以科技金融为基础的“支付+生态”的业务模式对行业影响会日益加深,支付行业的竞争不再是单一维度的竞争,而是基于科技金融的生态系统融合发展。「支付百科」立足行业趋势,从行业关联的各方出发展望支付行业的2020。

1

二代征信上线

中国人民银行副行长朱鹤新曾表示:征信系统累计收录了9.9亿自然人、2591万户企业和其他组织的有关信息,个人和企业信用报告日均查询量分别达550万次和30万次。 征信对个人来说,等同于第二张身份证。随着征信系统越来越完善,征信污点对个人的衣食住行影响必将越来越大。 此前央行征信中心下发了75号文,要求各地做好二代征信系统上线准备工作,按照最新发布的接口文档进行调整。 据「支付百科」了解,预计央行二代证信系统2020年正式上线,信用报告方面也会发生调整,包括数据更新速度、个人信息展示、还款记录保留时间等。 在新版征信报告中,只需要2个工作日就能更新完成,能够更加准确的反映征信情况,想利用征信更新时间差,去申请贷款和办理信用卡的办法已经行不通了,杜绝了很多钻空子的行为。 新版征信将历史还款记录由原来的2年拉长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。也就意味着,不良记录将会伴随你更长时间。 新版信用报告收录最近5次业务系统上报的手机号和信息更新日期,还设计了水、电、电信等公用事业缴费信息的展示格式。

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刷脸支付聚合兴起

2019年被称为中国刷脸支付元年,刷脸支付在微信支付宝和服务商的推动下已成为支付革命的新赛道。艾媒咨询发布的《2019年中国刷脸支付技术应用社会价值专题研究报告》显示,今年刷脸支付用户将达到1.18亿人,到了2022年将突破7.6亿人,届时将取代扫码支付成为主要支付方式。 扫码支付正是借助聚合才形成线下全面覆盖的市场生态。而相比扫码支付,刷脸支付终端设备具有一定的技术门槛,并且成本更高、体积更大,这也就意味着刷脸支付比扫码支付更需要聚合。 蓝鲸的出现,让刷脸支付聚合充满更多想象。聚合服务商能在一台机器上,把刷脸支付的红利释放给商户,同时也便于聚合服务商在较低成本下,深耕场景,增强支付外的B端服务输出能力。蓝鲸已在医院、景区等场景商用。 目前银联商务的蓝鲸可以聚合受理银联刷脸付和微信刷脸支付,此外还支持市场上主流钱包的扫码支付。在2020年,伴随5G商用推广,云计算能力增强,三维视觉技术进一步完善,或许刷脸市场上还会出现支持支付宝刷脸支付的聚合支付产品。

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转型金融科技加速

央行在今年8月份发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》中提到,到2021年,建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”,进一步增强金融业科技应用能力,推动我国金融科技发展居于国际领先水平。支付作为金融科技的重要构成部分,发展规划更是点出“加大科技赋能支付服务力度”。 强监管之下,通道成本、利润空间和账户管理权等一系列问题压在第三方支付机构身上。相比银行,第三方支付机构支付业务优势被进一步削减。在此情况下,第三方支付机构主营业务被迫面临转型,会由支付公司变成以支付为着力点的金融科技类服务公司。

金融科技作为一种底层技术输出能力,能为银行、支付机构、以及各个场景中的商户提供大数据管理、智能风控、支付解决方案等服务。例如平安壹钱包等支付机构为不同场景中的商户提供钱包服务和线上商城等服务。 支付机构相比银行等机构,不仅具备较强的技术研发能力,而且对场景中的商户实际需求了解得比较透彻。立足自身的人才、支付技术以及数据风控优势,支付机构从单一提供通道的支付公司转型成支付+金融的综合服务平台将是支付行业一大趋势。

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跨境支付持牌经营

去年,国家外汇管理局总会计师孙天琦在一场活动中为现在热络的跨境支付结算市场画了几条“无证驾驶”的红线,引起支付行业与跨境电商行业的关注,孙天琦认为跨境交付模式金融服务的更加开放是大趋势,强调金融必须持牌经营,以及金融牌照必须要有国界。 跨境支付在快速发展的同时,业务风险也随之凸显,给外汇监管工作带来了新的挑战。 从既往发生的风险事件来看,在跨境支付业务开展过程中也存在诸多问题,无牌收款公司等配合非法商户,通过合同及单据造假合谋逃汇、刷单及从事地下钱庄业务等非法行为亦不鲜见。 未来,跨境支付或许也将迎来“断直连”,境内外持牌机构之间一定要通过网联或银联等拥有合法资质的清算机构来完成清算,这也是监管的意图所在,清算机构所期。 境外持牌机构把资金划转给网联或银联,网联或银联再把资金划给境内银行或持牌机构;交易指令是由境内银行或持牌机构接收之后,先发给网联或银联,然后通过网联或银联发给境外持牌机构,完成扣款动作。随着跨境支付业务监管趋严,2020年整个跨境支付行业或将迎来巨变,随着监管制度建设不断完善、业务流程的重构等措施,将有效提升跨境监管能力,构筑跨境支付监管新生态。此外,跨境支付牌照在今年有望正式落地。

5

国际卡组织有望持牌

按照监管规定,过去国际信用卡在境内限制较多,而今年外币卡可在境内绑定微信支付实现移动支付的功能。行业猜测此举是在金融开放大背景下进一步开放中国支付领域,或是释放外币卡收单监管松动的信号。

公开资料显示,此前境外卡组织纷纷选择在内地设立子公司,申请清算牌照。3月,网联与Mastercard合资在北京成立万事网联信息技术(北京)有限公司,拟申请清算牌照,在中国发行万事达卡;美国运通公司于2018年在境内与连连支付母公司共同参股成立“连通(杭州)技术服务有限公司”,提交了银行卡清算机构筹备申请并被审查通过。

而Visa首席执行官艾克礼在接受媒体采访时表示,Visa选择以外商独资企业的形式向央行申请境内人民币清算业务牌照。

外国人在境内使用移动支付,体验到中国移动支付的便捷红利,在一定程度上得益于中国金融开放的力度不断加大。相信监管在适度的原则下会持续加大开放力度,国际卡组织申请境内人民币清算业务牌照在明年会取得实质性的进展。

6

电商支付获解释权

事实上,近年来电商平台的二清现象普通存在,难以有效杜绝。在支付行业,“二清”是不能触碰的底线,各机构更是谈二清色变。“二清”存在的土壤或环境,和支付牌照的难以申请紧密相关。合规做法是,要么电商平台自己获取支付牌照,要么其他持牌支付机构直接对接商户。为了解决平台内部清算合规问题和存留保护交易数据的考虑,电商公司不惜重金收购支付牌照。 通过支付公司搭建账户体系,并将平台资金在第三方支付公司的备付金体系内流转,使之受监管约束。在当前市场环境下,支付牌照价格居高不下,动辄数亿元,对于不少中小电商平台来说无力购买。如果电商平台能收购支付牌照,那么“二清”将转化为一清。去年两会,全国工商联在《提案》中建议,明确界定支付业务“二清”范围,保障电子商务行业平稳有序发展。《提案》还建议,有关部门尽快明确电商平台信息发送、资金归集等业务的标准,同时可以要求电商平台提供有效担保、保险,建立电商平台白名单,通过技术手段对电商平台进行资金监管,将电商平台的正常业务与非法从事支付结算业务区分,保障电商商务行业平稳有序发展。今年电商支付有望获解释权。

7

聚合支付持牌有望正式落地

在第三方支付行业,基于微信、支付宝及银联等支付通道的聚合产品在支付行业中承载线下流量“管道”的作用。在推动移动支付发展的同时,期间也产生一批独角兽和准独角兽,如收钱吧、利楚扫呗等。

2019年11月28日,中国人民银行副行长范一飞在第八届中国支付清算论坛上公开表示,将加快收单外包机构的直接备案管理。这释放了聚合支付将迎来牌照时代的信号,直接备案或成聚合支付下一阶段主流合规形式。

对于聚合支付,虽然其在服务第三方支付机构和商户方面发挥着举足轻重的作用,但目前仍是处于“无牌”运营阶段。值得注意的是,去年以来监管对聚合支付合规化管理方面动作频繁,聚合支付在今年非常有希望变成“正规军”。

云++聚合支付,移动支付时代产物,集合多种支付渠道

  在一个多元化的社会,产生了丰富的新奇产品,在之前的现金支付到现在的扫码支付,扫码支付已经成为现在时代的必需品,少有的人身上带现金,越来越多的人出门知道手机,吃喝玩乐通通扫一扫二维码即可完成支付,二维码成为所有商家收款的必备工具,也成为商家和消费者之间成本最低的线下门店在移动互联网的入口,有效地将线下的流量转到线上。

  据权威报告显示2018年第三方移动支付市场交易规模达到200万亿元人民币。目前,支付宝全球用户数已超9亿,云闪付注册用户数已超1亿。截至去年底近80%受访用户每天使用移动支付。

  第三方支付快速发展的大背景下,移动端支付表现出“碎片化”的趋势,多样化的用户支付需求促使线下商户必须获取多元交易收款能力。对于快速成长的线下商户来说,集中多种支付方式满足客户需求,“聚合”成为大势所趋。

  随着微信、支付宝等多种第三方支付的普及,人们对二维码聚合支付收款的需求也越来越强烈,未来必然会成为时代潮流,助力智慧商业时代的到来!对此,我们研发的”云++”二维码聚合支付工具,聚合多家通道,商家只需打印一张二维码即可实现多渠道收款,消费者一码通扫轻松付款。

  聚合支付未来对全社会的贡献度将会持续提升。纵观过去和未来的聚合支付大发展,其直接效果就是进一步促进移动支付在线下加速普及。这既与当下数字经济发展、经济动能转换的大潮流一致,也在更深层次上推动了服务线下实体经济,践行普惠金融,促进了金融服务质量提升,效率提升。

2019年中国聚合支付行业市场现状,银行有望成聚合支付新“黑马”

一、聚合支付行业概况

聚合支付:也称“融合支付”,是指只从事“支付、结算、清算”服务之外的“支付服务”,依托银行、非银机构或清算组织,借助银行、非银机构或清算组织的支付通道与清结算能力,利用自身的技术与服务集成能力,将一个以上的银行、非银机构或清算组织的支付服务,整合到一起,为商户提供包括但不限于“支付通道服务”、“集合对账服务”、“技术对接服务”、“差错处理服务”、“金融服务引导”、“会员账户服务”、“作业流程软件服务”、“运行维护服务”、“终端提供与维护”等服务内容,以此减少商户接入、维护支付结算服务时面临的成本支出,提高商户支付结算系统运行效率的,并收取增值收益的支付服务。

聚合支付的特征

资料来源:公开资料整理

二、中国聚合支付行业发展现状分析

聚合支付机构作为衔接第三方支付机构和银行等卡组织,通过收单服务,赚取交易服务佣金。得益于移动支付方式的发展,移动支付市场交易规模从2016年的6万亿元到2018年的171万亿元。聚合支付行业也因移动支付市场的扩展而迎来了“新一春”。2014年,聚合支付规模只有1000亿元。而到了2019年,聚合支付规模预计会达到40万亿元。相比于2014年,聚合支付市场交易规已经翻了数翻,在未来也极具潜力。

资料来源:公开资料整理

截止至2017年中国聚合支付行业用户规模达到2.51亿人,同比增长5.02%。2018年中国聚合支付行业用户规模为2.8亿人左右。预计到2023年中国聚合支付用户规模约为4.6亿人。

资料来源:公开资料整理

在市场规模方面,中国聚合支付交易规模呈直线上升的趋势,虽然聚合支付市场规模增速放缓,但发展依旧处于较快速度。2017年中国聚合支付交易规模为28.1万亿元,同比增长26.58%;2018年聚合支付交易规模为34万亿元。

资料来源:公开资料整理

从投融资规模来看,截至2019年10月,中国聚合支付行业的投融资事件数量为5起,投融资规模达到3.225亿元。

资料来源:公开资料整理

相关报告:华经产业研究院发布的《2019-2025年中国聚合支付市场供需格局及未来发展趋势报告》

三、中国聚合支付行业竞争格局分析

中国聚合支付行业企业按照实力水平,呈现着明显的梯队竞争的特点。且聚合支付行业领先企业数量较多,行业中有多家企业进入第一梯队;行业第一梯队的优势在于其具有广泛的渠道优势,如覆盖城市数量较多、或市场交易规模、单据处理数较大等;位于行业第二梯队的企业在竞争上略逊于行业第一梯队,但纵观整个行业,行业梯队呈现出两头多(第一梯队、第四梯队企业数量多),中间少(第二梯队、第三梯队企业数量少)的特点。

聚合支付行业竞争格局

资料来源:公开资料整理

自2015年开始,资本相继进入聚合支付行业。2018年,与聚合支付相关的投融资超过10笔,总金额也都超过了10亿元。2019年,已发生数笔投融资,总金额也有超过5亿元。总体来看,到目前为止,相比于2018年,2019年在聚合支付行业的投资力度有所减缓。

资料来源:公开资料整理

四、中国聚合支付行业发展趋势分析

1、聚合支付市场竞争加剧,银行可能成为聚合支付新“黑马”

目前聚合支付市场上,有大大小小数百家机构在相互竞争。自2017年,各大商业银行开始发展自身聚合支付服务。同时,自2018年开始,阿里巴巴,腾讯,京东等为能自身掌控商户和消费者间的重要数据资源,也都分别投资或收购聚合支付企业。聚合支付行业进入红海市场。针对C端,支付宝和微信等已成市场主流,商业银行避开与之竞争,并且在聚合支付服务方面全面支持不同的移动支付方式。但在B端,商业银行却显露出自身独到的优势,有赶超头部聚合支付企业的趋势。

2、聚合支付结合流水与风控,“小小微”企业迎来信贷机会潮

依靠聚合支付平台的商户经营数据,帮助金融机构获得高质量的用户,降低小微企业的金融信贷门槛,提高金融服务效率,从而满足市场广泛小微企业的小额信贷需求。

依靠聚合支付平台和金融机构风控决策,实现可持续的小微企业信贷商业模式,实现商户、聚合支付机构和金融机构三方共赢的情景。

3、增值服务基于数据,未来数据或将成为新垄断“原料

一个世纪以前,石油是当时时代里最重要的资源。如今,数据成为当下时代里最重要的资源。通过各种业务搜集到的数据,能够帮助企业更好的了解用户行为,了解用户需求,管理风险等,从而能够帮助企业寻找业务的突破点或者问题点。当下,阿里巴巴,腾讯,京东等互联网巨头公司为了能自身掌控用户数据源,纷纷投资或收购聚合支付企业。数据无疑会成为当前时代下最宝贵的不愿分享的资源,而这也就可能造就未来数据垄断的出现。

数字货币与支付宝和微信支付的区别?

1.专业术语解释

M0:流通中的现金;

M1:包括M0和活期存款;

M2:包括M1和定期存款、居民储蓄款等。

2.什么是电子货币

数字货币是央行发行,具有国家信用,与法定货币是等值的,简写DCEP。数字货币将代替M0纸钞和硬币。数字货币与现在的电子账户支付与管理功能基本相似,有“扫码支付”“汇款”“收付款”“碰一碰”四大常用的功能。

3.电子货币与支付宝、微信有什么区别

具体来说 支付宝、微信是第三方互联网支付,走商业银行存款货币结算,属于M1和M2级别的数字化,不具有M0级别的法律效力,更不能取代M0。

4.电子货币的使用

如果我们的手机上有DCEP的数字钱包,就可以实现价值转移,并且支付时不需要网络,只要手机碰一碰,就可以实现转账、支付等功能。

5.试验与推广

最近,央行的数字货币将在深圳、雄安、成都、苏州四个城市试点, 成熟后将在全国推广,电子货币也可加速人民币国际化。

银行聚合支付+校园虚拟卡,开启校园支付新方式

1、 面对学校

智能手机的普及正在逐渐改变我们的生活方式,尤其是在金融交易层面,使用手机几乎可以缴纳任何费用,这种发挥到极致的支付体验使大家爱不释手。对于校园内的学生来说,接纳新事物的能力更强,他们更愿意使用手机支付。在这种大环境下,校内餐饮商纷纷投其所好,张贴了“欢迎使用支付宝(或微信)支付”的宣传单。

对于高校管理层面,这是一种两难的困局。一方面,校方希望可以为用户提供这种便捷的支付体验,提高服务质量;另一方面,由于不能掌握财务清结算的基础数据,或者不能掌握资金的实时归集,这种方式对于校园财务特殊的管理制度而言,完全不可行。

为了解决这个“困局”,学院拟推出了虚拟卡解决方案:用户使用二维码进行虚拟卡交易,支持主动扫码支付和被动扫码付款,且聚合了银行卡支付渠道,和微信、支付宝体验一致;同时,系统记录交易流水和资金归属,资金实时归集至校方结算户,财务部门按照以往流程正常清结算。

2、 面对银行

本方案计划将二维码支付应用支付入口集成到银行自主的APP中,学生下载银行APP,在银行APP的某个UI界面直接接入校园虚拟卡支付应用,实现二维码支付消费。此设计可对银行带来如下好处:

学校是新生事物接受最快的地方,通过日常学生和银行APP的交互,培养了大批稳定的学生用户群体,这些学生毕业后一般也会成为银行的稳定用户,增加该银行业务的市场占有率,可以使银行的业务得到长远的发展。

在服务民生方面,学生除了使用银行APP扫描消费外,更是可以通过银行进行APP各类民生缴费(如学费、水电费、话费、油卡充值等),进一步提高了便捷性、可操作性;银行也可不定时推出“6.6元观影”、“积分兑换”、“优惠满减”等惠民活动,为学生提供更便捷服务的同时让学生开心消费。

银行可以获得更多的直接或潜在的信用卡、金融IC卡、新业务(投资理财、电子银行、手机银行等)用户,这些大量的稳定用户带来的间接经济收益更是一笔不可估量资产,比如教师工资发放、学生联名储蓄卡、学生补助发放卡等。

银行对高校的投资,加强了高校与银行之间的合作。存储关系是高校与银行合作的基础关系。虽然高校不能像银行那样产生效益,但是高校是信誉最好的用户之一,随着教育产业的发展,科研经费、各种贷款也在不断增加,高校大规模的存款更是十分难得的资源,银行对于学校的投资可直接换来大量存款,意味着投资带来的巨大直接经济收益。

支付行业目前现状和趋势…

2019中国跨境支付行业年度分析(全文)

2019年12月11日,易观报告《2019中国跨境支付行业年度分析》发布,该报告重点分析了跨境支付行业,涉及政策环境,市场环境,商业模式等。分析内容按照行业规模、现有政策解读、政策趋势判断、金融科技对跨境支付领域影响等方面进行逐一论述。 全文如下: 第三

自从前几年,移动支付崛起,阿里、腾讯等互联网企业以场景为入口、以金融科技为旗帜,大肆攻城略地,一时间,传统银行都没反应过来。不过,事情似乎正在发生变化,过去一年,虽然互联网企业在交易笔数、小额支付上仍旧占据优势,但是网上银行APP用户量暴增了一个亿,前几大银行用户量也都在5000万往上,交易金额更是地位稳固。

另外,银联云闪付的出现,2018年12月月活已经4164.9万,同比增长了289.9%;而百度系度小满钱包也在春节狂撒红包,显然不甘心默默无闻。虽然这二者与支付宝、微信支付差距还很大,但是,随着央行的诸多新规出现,以及传统银行自己的支付由一二线向三四线下沉,战火显然还在燃烧……


支付行业发展历程


1、金融科技推动国内金融支付行业发展线上线下融合趋势加深,第三方支付机构对传统银行业务造成影响



2、移动支付方式稳定且全方位地渗透到人们的生活中,各类非电商支付的线下场景进一步拓展了移动支付的应用边界



3、多元化场景促进了移动金融支付行业用户规模的增长,网上银行APP行业与支付结算APP行业在过去一年均收获了近亿的用户增量



4、银行机构在移动支付交易金额上仍然占据主导地位,非银行机构则更多地体现出了其高频、小额的零售支付业务特征



网上银行APP发展现状


1、受限于消费场景以及用户支付习惯,下沉区域的网上银行APP用户覆盖率低于发达地区,仍有较大的挖掘空间



2、下沉区域依然为网上银行APP行业贡献主要增量:下沉区域城市的增量占比达一半以上,增速也明显高于非下沉区域



3、网上银行竞争格局:区别于其他行业,网上银行APP行业的集中度较低,TOP5网上银行APP的用户规模较为接近




4、用户画像方面,网上银行APP用户中男性较多,35岁以下用户近八成,且一线城市与中高消费意愿的用户占比显著高于整体用户



5、网上银行APP用户在金融理财方面的偏好受年龄差异影响比受地区差异影响更大


年龄差异影响收入水平、风险承担能力与意识,年轻网银APP用户更为偏好小额低风险的消费金融、综合理财行业,且借贷需求也较高;而年长网银APP用户则对保险服务的需求更高,同时也更为偏好风险较高的股票交易;


地区差异方面,发达地区与下沉地区的网银APP用户金融理财偏好均强于整体移动用户,其中发达地区网银APP用户更为偏好综合理财与股票交易,而下沉地区网银APP用户则更偏好于网络彩票、记账理财以及现金借贷。


支付行业新风口,POS行业新红利!

在2018年,支付行业衍生出一种创新增值业务:积分兑换 据相关统计,在经过一年多的高速发展后,2019年全国线上兑换积分数平均每天达到6亿,这让有些聪明的代理商看到了“商机”,但截至目前,在支付行业提起积分兑换,依然只有少数人知道但并不了解其门道。


第三方独立支付工具发展现状

1、第三方独立支付工具:支付宝在巨大体量下仍保持近20%的用户增长,云闪付在签到红包、转账红包、生活缴费满减等各类优惠活动的支撑下快速增长



2、春节依然是第三方支付工具的推广主战场,支付宝五福活动依靠新的社交渗透玩法在春节活动期间显著提升了用户活跃度


3、另一方面,百度也加入春节红包竞赛,与春晚合作,壕撒10亿红包,百度系参与活动的APP在春晚当天均增长显著;活动通过红包的提现促使用户在度小满钱包中绑定银行卡,为度小满金融的后续营销与运营打下基础



4、用户方面,高频支付用户群体主要为发达地区年轻群体,30岁以下用户近七成,且一线城市分布占比显著高于整体用户


高频支付用户定义:所有使用第三方移动支付APP的活跃用户,按使用支付功能的次数降序排序,取排名前20%的用户作为高频支付用户。



5、高频支付用户追求更高的生活品质,同时相比移动整体用户更为偏好财富管理

高频支付用户在高端消费领域(理财、汽车)和品质生活领域(美食、音乐、时尚)均表达出更强的兴趣,其中理财的活跃渗透率TGI高达254.5。



6、高频支付用户具有较强的风险意识,更偏好于使用稳健保值的网上银行与综合理财类APP



7、使用时长方面,高频支付用户对移动购物、旅行住宿等消费相关行业的浸入时长明显更高


来源:QuestMobile TRUTH中国移动互联网数据库(ID:QuestMobile)/Mr.QM;POS圈支付网整理编辑

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支付行业掀起新格局,巨头纷纷抢占B端市场!

2018年,或许是支付行业迎来新格局的重要时刻。 硬币的这一面,移动支付的巷战愈演愈烈;另一面,旨在争取国内数千万家企业的战役,也暗流涌动。得益于经济结构转型和消费升级,传统的To B支付市场重新引来巨头抢滩,一夜之间似有成为行业新风口之势。 对此,