不要恐慌,老实待在家,支付行业的价值在于,待在家依然有分润!

支付行业未来趋势分析及建议 中国第三方支付行业经过规模成倍增长的时代后,行业进入平稳、有序的发展阶段。2017年底,对行业有莫大影响的“断直连”及备付金相关政策正式出台,第三方支付机构获取支付通道的模式发生了极大变化,利用备付金获得利息收入、金融投资收入的盈利模式也消失。 现在全都在为武汉加油!不禁有些害怕,感觉能让武汉封城、北京所有庙会取消、贺岁电影全部下架、春晚部分改录播,全国戒备百城空巷的!疫情一定严重到超乎我们的想象了! 不要恐慌,不传谣!老老实实,待在家!支付行业终于体现了该有的价值!坐在家里都有分润!一时半会,饿不死!   下面小编总结几点POS机行业的“魅力所在” 1、一劳永逸 假如你工作了2个月,直营安装了50台智能POS,此时,赚得手续费提成每月3000元左右。 那么重点来了:从今天起,即使你不干了,这个钱每月还会有!只要顾客用机器收款,你就坐等收钱。 这也是为什么很多传统行业从业者疯狂涌入支付圈的关键所在,工作一阵子,收益一辈子。 2、收入上不封顶 这是一个崇尚自由平等的行业,没有束缚,没有限制,多劳多得,想赚多少钱,自己说了算。 3、销售无淡季 无论做哪个行业,不论什么时候,都难免与钱打交道,并且客户对收款、支付、信用卡、贷款、消费金融、理财、保险、购物等金融产品有着持续和旺盛的需求。 4、市场无限大 有信用卡的人,都是你的客户。 做生意的人,都是你的客户。 2020支付行业七大预测:聚合支付牌照有望正式落地 2019对支付从业者来说,有道不完的坎坷。经历转型阵痛后,相信2020行业会更加温暖。 撰文  |  张浩东 陈大柴 出品  |  支付百科 2020年的支付行业将迈入高质量发展阶段, 未来支付机构的发展应该更重视质量、效益、效率。以科技金融为基础的“支付+生态”的业 缺钱的人,都是你的客户。 ………… 美国每万人拥有179台POS,韩国每万人拥有625台POS,而中国每万人仅有13台,这意味着我国还处在大面积的市场空白状态,前景无限。 5、没有门槛 投资任何传统行业,前期都会投入大量资金,少则十几万,多则几十万,并且我们只给掌控投资,无法掌控结果。 如果从事支付行业,不需要投入大量资金,不需要租场地,不需要请人,订货多少全凭能力,5台、还是50台都可以,大大降低了初期投资风险。 6、无须经验 无论以前从事什么行业,都可以做支付。不看学历,不看经验,不看年龄,只要你爱学习,够勤奋,团队就能够帮助你成就自己的支付事业。 7、智能支付前景 今年“两会”政府工作报告指出,“在全国开展消费金融公司试点,鼓励金融机构创新消费信贷产品”。央行也鼓励银行应积极利用新技术创新支付服务产品,不断改进银行账户服务。智能POS作为金融业务推广重要工具,得益于新一轮的政策红利,市场迎来一片新蓝海,将呈现井喷发展。 2017年,智能支付爆发元年,市场之大,不可估量。万达、恒大、美团等大咖已经纷纷跨界打劫,开始抢占这块巨无霸蛋糕。 近两年数据显示,银行因去年监管政策趋严和市场波动影响,在受托理财、债券承销等收入有所下降,但如消费金融业绩、信用卡业务等扩张后手续费及佣金收入的大幅提升,甚至在某种程度上填补了理财规模下滑的收入缺口。 贷款利息上调,信用已俨然成为普通人最简单靠谱的融资渠道,未来人手一台甚至几台pos机都不足为奇。 所以市场就在那里,愿不愿来抢这个蛋糕就看你自己的选择,天上有时候会飞来掉下来一个香饼,但是也得你伸手去接出手去捡。 以上就是支付行业的魅力与前景。   浅谈2019支付行业发展趋势 2018年已经过去,2019年的新气象似乎并没有迫不及待地降临到支付行业,1月14日的备付金100%交存大限,可谓是支付行业在新一年第一件全行业关注的大事。那么备付金集中交存完成之后,2019年的支付行业将呈现怎样的趋势呢?笔者将从技术、市场、监管等层面,全...
阅读更多

支付方式改革与制度体系建设

不要恐慌,老实待在家,支付行业的价值在于,待在家依然有分润! 现在全都在为武汉加油!不禁有些害怕,感觉能让武汉封城、北京所有庙会取消、贺岁电影全部下架、春晚部分改录播,全国戒备百城空巷的!疫情一定严重到超乎我们的想象了! 不要恐慌,不传谣!老老实实,待在家!支付行业终于体现了该有的价值!坐在家里都有分 医保领域领先的新媒体平台 投稿电话:010-84221520 投稿邮箱:tougao@zgylbx.com 文章转载:010-84222990 关注 来源:中国医疗保险 作者:王东进  中国医疗保险研究会 党的十九大报告为新时代中国医保改革发展擘画出宏伟蓝图,指明了前进方向。概括地说,其战略任务和核心目标就是,全面建成中国特色高质量医疗保障体系,为人民提供全周期全过程的健康服务,满足人民日益增长的美好生活和健康福祉需要。 全面建成中国特色高质量医疗保障体系,从制度建设的维度理解或定义,就是全面建成医疗保障相关领域和环节的制度体系,使之成为相互贯通、相互衔接、相互支持、相互促进的医疗保障制度体系(或者说一个总的制度整体),充分发挥医疗保障制度的整体功能和集成效应。所以,新时代医疗保障体系建设,本质上就是全面进行一系列制度建设,也就是对一系列制度的全面优化和完善。 1 医保支付方式,是指医保基金(主要是医保统筹基金)支付参保患者医疗费用(也就是购买医疗、医药服务)的方式。是按医疗项目支付呢?还是按病种、单元、床日、人头支付?或者按病种(病组)分值付费、或者按国际上较为流行的DRGs支付?或者几种支付方式兼而有之的“组合拳”式的支付。这是一个相当复杂、相当棘手的话题,也是一个躲不开、绕不过去的永恒主题。言其复杂、棘手,主要是它涉及利益主体多、管理链条长、不确定性因素多,特别是基金的有限性与健康需求的无限性矛盾突出,平衡难度大,故称医保为世界性难题,其“难”主要源于此。言其永恒主题,因为它是贯穿医保制度运行全过程,涉及医患保三者关系、三方利益的关键环节,关系人民群众能否获得性价比相当的优质医疗服务,关系医保基金能否有较高的使用效率、实现成本效益相当,关系医保能否在医改中发挥基础性和调节性作用,关系医保制度能否更加公平、更可持续发展等一系列根本性、全局性问题。故此,只要是选择了基本(社会)医疗保险制度模式,就一刻也离不开基金支付,就必须与时俱进一以贯之地进行支付方式的改革。用一句时尚的话说,医保支付方式改革永远在路上,只有进行时没有完成时。 2 中国医保制度改革以来的20多年中,医保支付方式改革,可以说是我们认识、重视最早,用功着力最大,探索创新最多的一个关键环节,因而也是取得成效最为显著的关键一招。但是(或者正因为如此)也是遭埋怨、被指责最多,医保人(特别是第一线的医保经办管理者)受委屈、忍辱负重最典型的实证。 1.对医保支付的重要性认识早、重视度高。医保改革之初,我们就敏锐地提出了“三分政策七分管理”的响亮口号,阐明保障人民群众基本医疗需求根本在制度、出路在改革、关键在管理。强调医保管理是制度建设、稳健运行和可持续发展的关键环节,也就是关系医保制度兴衰成败的重要环节。同时,又进一步强调,在诸多管理举措和政策工具中,医保支付方式(包括支付标准、结算办法等)则是“总闸门、总杠杆、总抓手、牛鼻子”,必须始终牢牢抓在手上。这些生动鲜明的提法和主张,得到了第一代医保人的广泛认同,并内化为自觉抓管理、抓支付方式改革的理念,外化为一以贯之地抓医保支付方式改革的行动。 2.对医保支付方式进行了不懈的改革创新。坚持“三二一”(三个目录、二个定点、一个支付结算办法)和“两线一段”(医保基金起付线、封顶线、共付段)管理范式。这是医保管理,特别是医保支付方式的基本遵循和节制尺度,也是待遇保障清单的核心内容。鼓励各地探索创新适合本地情况的支付方式,并及时总结交流各地方好的做法和经验。总体上,各地都从最初的按项目付费,走向了多种付费方式(如项目付费、按单元、人头、床日、单病种付费)综合运用(俗称“打组合拳”)。直到前些年,逐步形成了以江苏淮安市为代表的在总额预算管理基础上的按病种(病组)分值付费,北京在6家医院试行的按DRGs方式付费等多种付费方式综合运用的大格局。 3.医保支付方式的不懈改革创新,在坚持做好“保基本”的同时,医保基金总体上实现了收支平衡,并为医保制度可持续发展奠定了基础、充裕了“家底”。由于各地坚持不懈地进行医保支付方式改革创新,在诸多不利因素制约影响的情况下(特别是不适时宜的体制环境、假改革之名行“吃”医保之实等所谓改革举措的影响),硬是抵制了那些把医保基金当“唐僧肉”吃的不良行径,在相当程度上遏制了医保基金支付的医疗费用不合理过快增长的势头。以淮安市为例,自2003年实行按病种分值结算以来的16年,次均医疗费用年均增幅为2.94%,个人支付占比(全口径、含丙类)年均增幅则为1.49%。就总体而言,在坚持做好“保基本”,不断提高政策范围内费用支付水平的同时,做到了“以收定支,收支平衡,略有结余”。国家医保局《2018年全国基本医疗保障事业发展统计公报》显示,全国基本医保基金累计结存23440亿元,其中基本医保统筹基金累计结存16156亿元,职工医保个人帐户累计结存7284亿元。这些都是广大参保者的救命钱、保命钱,是全国医保人长期坚持不懈抓好管理特别是一以贯之地进行支付方式改革创新的结果,是广大医保人为新时代医保改革发展开启新征程奠定的物质基础和充裕“家底”。 4.医保支付方式改革是在无端指责声中前行的。古人说,事修而谤兴,木秀于林,风必摧之。因为医保支付方式改革,在相当意义上说是要堵住侵蚀医保基金的口子,阻断任意攫取医保基金的渠道,控制医保费用的不合理过快增长,这就必然触犯一些既得利益集团及其代言人的利益。于是对医保支付改革的无端埋怨、指责纷至沓来。诸如“医保管理者眼里只有钱,没有人民健康”“宁愿放着几个亿基金花不出去,也不给老百姓提高报销水平,是守财奴”“分级诊疗没有推开,就是医保支付改革没有跟上,没有发挥好杠杆作用”“不应该按照政策范围内的费用报销,而应该按照实际发生的费用报销”(后来觉得这样太离谱,改成按“合理费用”报销),更有甚者,有高官公然提出,不应该设“封顶线”(最高支付限额),“怕什么,花光了就向上边要嘛!”如此种种,不一而足。这些指责,现在看来,大家可能都觉得不靠谱,甚者荒诞。但在当时的语境下(因为有的是位高权重者)却是够吓人的。中国医保人之所以令人敬佩,就在于在无端责难面前,从未停止支付方式改革创新的脚步,为了管好、用好老百姓的救命钱,不被当作“唐僧肉”吞食掉,他们敢于担当,倾力奉献,忍辱负重,坚毅笃行。面对去年晒出的中国医保基金累计结存2.3万亿元的“家底”,这是广大中国医保人精打细算、日积月累地积攒起来的。 3 中国医保制度改革以来,医保支付方式改革的确取得了显著成效,但这些成效还只是初步的、阶段性的。而有些改革举措由于受到诸多制度缺陷的制约,其成效并不尽人意,有些成效被消减甚至对冲。因此可以为这些医保支付方式取得的成绩感到自豪,但绝不能自满。深化改革的路还很长,需要改革创新、健全完善的领域和环节还很多。支付方式改革,有些才刚刚起步,刚刚破题(如以成本效益为价值取向的战略性购买,在总额预算管理基础上按病种(病组)分值付费、“打包付费”等),有些则在试点探索,还没有破题(如DRGs付费方式)。还有一些,或者由于认知缺陷,罔顾权利与义务相对应这个医保的基本原则,将医保视为公共品,将基金视为公共财政基金,要求对某些特定人群给予待遇倾斜照顾;或者对法律法规茫然不知,违规将基金用作具有明显赢利指向的机构的运营成本和盈利,等等。凡此种种,不仅削弱了医保支付方式改革的正向效能,而且严重破坏了基金的完整和安全,冲击了医保制度的基本面,为医保制度的可持续发展埋下了隐患。必须引起高度警觉,并切实加以匡正。 鉴于这些年有关医保支付方式改革的意义、重点、举措、途径等已经有了详尽阐述,各地也有不少好的做法和经验,要一以贯之地深入进行支付方式改革,在总体上已成为广大医保工作者的共识和实际行动。这里就不再赘述,只是强调几个基本点和着力点: 1.坚持基本医保“保基本”的制度本位功能和“以收定支、收支平衡、略有结余”的基金管理原则不动摇。这是深化医保支付方式改革的基点和前提。 2.坚持“三二一”和“两线一段”管理范式的基本架构,同时对其中一些不适合新形势的要素(范围、标准等)作适时适度的调整完善,但不能随意“开口子”、不适当地扩大范围(所谓“放大、延伸”)。这是保证支付方式改革取得实效的“笼子”和“尺度”。 3.坚持在基金总额预算管理的基础上,实施按病种(病组)分值付费为主,并辅以打“组合拳”似的多种付费方式,切忌一刀切、一种方式、一个模式。须知,至今为止,世界上还没有(今后也不可能有)一种“包打天下”的“万能支付方式”。 4.坚持在总结实践经验的基础上,积极推进以成本效益为核心的医保战略性购买(俗称“打包付费”),有条件的地方(医院)可试行DRGs付费。由于这种方式对基础数据、技术条件要求严苛,目前尚不具备大面积推广的条件。即使有条件的地方,也不能指望单用这样一种支付方式就“万事大吉”。 5.坚持把维护基金完整安全作为医保制度的生命线,把严厉打击欺诈骗保等违法犯罪行为作为当前和今后一个时期的重中之重,牢牢抓住不放,形成“不敢欺、不能骗”的压倒性高压态势。为确保支付方式改革不断深化并取得实实在在的绩效,营造良好的医保“生态环境”。 4 必须明白,所谓高质量医保,其核心要义,就是让老百姓获得性价比相当的基本医疗服务(并非质量越高、价格越低就是高质量)。医保支付方式改革,在一定程度上能够提高医保基金的使用效率,让患者获得性价比相当的医疗服务,促进医保制度稳健运行和可持续发展是有效的,但其作用也是有限的,切不可过分夸大其在整个医保制度建设发展中的作用,切不可忘记“根本在制度”这个至理箴言。 从国家医保局《2018年全国基本医疗保障事业发展统计公报》中,传递出一些耐人寻味并值得重视,或者是虽无近忧却应有远虑的数据信息。不妨在此列举数端: 1.医保基金支出增长高于收入增长。2018年医保基金收入较上年增长19.3%,支出增长23.6%,支大于收4.3个百分点。 2.就医选择继续趋向三级医院。2018年,职工医保参保人员在三级医院住院达3084万人次,比上年增长9.7%(二级、一级及以下则增长3.8%和1.9%),占总住院人次的54.7%;在三级医院的住院费用为4363亿元,约占各级医院住院总费用的70%,且持续上升。三级医院普通门诊人次为33.3%,较上年增长1.8个百分点(二级及以下则分别降了1.1个百分点和0.7个百分点);三级医院慢特病门诊人次占比47.6%,较上年提高0.2个百分点(二级及以下则降低0.5个百分点)。 支付行业未来趋势分析及建议 中国第三方支付行业经过规模成倍增长的时代后,行业进入平稳、有序的发展阶段。2017年底,对行业有莫大影响的“断直连”及备付金相关政策正式出台,第三方支付机构获取支付通道的模式发生了极大变化,利用备付金获得利息收入、金融投资收入的盈利模式也消失。 3.住院率明显高企。职工医保参保人员住院率为18.3%,居民医保参保人员住院率为15.2%;而退休人员住院率高达42.1%,住院天数平均在11天以上,甚至更长(这与国际上一周以内,或者“去住院化”趋势相悖)。 4.异地就医人数成倍增加,均次费用显著高出就近就地“就医”。2018年,全国跨省异地就医住院直接结算132万人次,是2017年的6.3倍。职工异地就医均次费用是职工医保均次住院费用的1.58倍;居民医保人员异地就医是居民医保均次住院费用的2.1倍。 深谙医保之道的人,都会从上边列举的几组数据中读懂或悟出:仅仅依靠医保支付方式改革,对于遏制医疗费用不合理过快增长、提高基金使用效率,是有效的,但也是有限的。什么时候都必须牢记“根本在制度”这个至理箴言,必须坚持支付方式改革与制度体系建设两手抓,切实增强制度体系建设的自觉性、主动性和积极性。 5 党的十九大报告为新时代中国医保改革发展擘画出宏伟蓝图,指明了前进方向。概括地说,其战略任务和核心目标就是,全面建成中国特色高质量医疗保障体系,为人民提供全周期全过程的健康服务,满足人民日益增长的美好生活和健康福祉需要。 全面建成中国特色高质量医疗保障体系,从制度建设的维度理解或定义,就是全面建成医疗保障相关领域和环节的制度体系,使之成为相互贯通、相互衔接、相互支持、相互促进的医疗保障制度体系(或者说一个总的制度整体),充分发挥医疗保障制度的整体功能和集成效应。所以,新时代医疗保障体系建设,本质上就是全面进行一系列制度建设,也就是对一系列制度的全面优化和完善。 根本在制度,出路在改革。这是中国医保20多年改革实践给我们的深刻启示。邓小平同志曾经指出,制度是具有根本性、全局性、稳定性、连续性的,是比较靠得住的。20多年中国医保改革,一直是围绕着要建立一个什么样的医保制度、怎样建设这个制度、怎样不断发展完善这个制度,并使之逐步臻于成熟与定型这个主题、这条主线展开并不断深化的。中国医保改革取得的最大成果就是制度成果,就是建立起了与中国基本国情相适应,与社会主义初级阶段生产力水平相适应,与国家、企业(单位)、个人承受能力相适应,与改革发展稳定大局相适应的全民基本医疗保险制度,走出了一条具有中国特色和中国智慧的医保制度建设之路。也正是因为有了这样一个医保制度,才使得“病有所医”的千年梦想变为现实,全国人民的健康水平才得以显著提升。 党的十八大以来,以习近平同志为核心的党中央高度重视制度建设,并以高瞻远瞩、统揽全局的哲学思维和战略眼光创造性地提出了制度体系建设的概念,明确了制度体系建设要遵循“于法周延,于事简便”的总原则,强调既要注重制度的系统性,使各项制度相互衔接、系统配套,又要注重制度的可操作性,明确具体、实在管用,让各项制度更加完善、更加成熟、更加定型的总要求。 古人说:“君子务本,本立而道生”(《论语》)。意思是,君子要专心致力于根本事物、根本抓住了,根本建立起来了,治理的原则、办法等也就产生了。如果说包括医保支付方式在内的医保治理体系和治理能力是“道”,那么医保制度体系就是“本”。“本立而道生”,医保制度体系全面建立起来并落实施行到位,医保支付方式改革等治理之“道”才会产生应有的效用。 全面建成中国特色高质量医疗保障体系是一项极其浩繁的系统工程和开创性事业。涉及相关诸多领域和环节,需建设的制度也很多。根据党和国家的总体部署,在当前和今后一个时期,要着力抓好一些最基本、最重要、最关键的制度进行全面优化完善,并使之趋于成熟与定型,更好地发挥制度的功能和优势。 1.基本公共卫生服务制度。这是国家的一个重要的基础性制度,是实现基本公共卫生服务全覆盖,并逐步均等化的制度安排。它包括建立城乡居民健康档案管理、健康教育、预防接种等14项内容,对提高国民健康素质、预防疾病(尽量不生病、或少生病、晚生病)、合理有效利用社会医疗资源、从总体上减轻医保基金支付压力等,都有着十分重要的节制作用。 2.基本医疗服务制度。这是一个根据基本医疗保险的“三大目录”(药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施标准),提供必要适宜有效的医疗卫生服务项目的制度。这对于遏制无效医疗、过度医疗等乱象的发生,让医保能购买到性价比相当的基本医疗服务,提高医保基金的使用效率(不花或少花冤枉钱),增强人民的获得感都至关重要。 3.基本医疗保险制度。这是医疗保障体系中最基本、最核心的制度。经过20多年的改革实践,我国全民医保制度框架已经建成,但是还不统一、不完善,更谈不上成熟与定型。因此要按照党的十九大报告提出的要求进行全面优化和完善,尤其是完善统一的城乡居民基本医疗保险制度和大病保险制度。这既是当务之急的基础性制度建设,又是长远的战略任务。重点是按照“城乡统筹、权责清晰、保障适度”的原则,规范和健全筹资机制、保障机制、待遇调整机制等制度要素和运行机制,包括保障清单等具体制度。 4.现代医院管理制度。这是中国特色基本医疗卫生制度的重要组成部分,是坚持以人民健康为中心,对医院进行分类管理,促进各类医疗机构协同发展的重要制度安排。其中包括制定医院章程、健全医院决策机制、健全民主管理制度、健全医疗质量安全管理制度等14项具体制度。这个制度建设实施到位,医疗服务供给侧的改革和服务体系才会进一步优化。 5.分级诊疗制度(包括首诊、转诊制度)。这是实施必要适宜有效治疗,建立良好就医秩序,形成良性就医格局,合理有效利用和节约社会资源,减轻群众负担的一项十分重要的基础性制度;也是国际通行的一项制度,在我国恰恰是弱项、短板。当前群众就医中出现的诸多问题的主要症结都与医疗服务供给“有分级、无分诊”有关。而“无分诊”的症结则是“基层不强”(并非医保支付改革未跟上)。一定要坚持按照“强基层”的方针下大力气将这项制度普遍实施起来,老百姓便可以就地就近就医,这样才会大大减轻“异地就医”“无序就医”等造成的严重负担和资源浪费。 6.家庭医生(健康守门人)制度。这是一个在许多发达国家都早已实行且非常有效的制度。近年来,我国虽然已开始推行签约医生,建立健康档案等做法(官宣有几亿人有了签约家庭医生),但不少是流于形式,并没有实实在在的内容,也未真正起到“健康守门人”的作用。尚需下大力气、花真功夫切实推进。 7.药品供应保障制度。这是保障药品安全有效、价格合理、供应充分、解决药价虚高、减轻患者药品费用负担的一项制度保障。大力支持鼓励创新发展我国医药产业(包括仿制和创新)是打破垄断,促进药品市场公平而充分竞争,形成合理价格、推进医保战略性购买的基础和关键。 8.药物经济学评价与卫生技术评估制度。运用经济学原理和方法,对药品的有效性、安全性、经济性进行综合评价和成本效益分析,对于医疗机构临床合理用药、有效治疗,对于医保开展药品询价、谈判、制定支付标准等提供客观科学可靠的数据信息支持,从而减少和避免主观片面性。虽然国务院在《“十三五”深化医药卫生体制改革规划》等文件中明确在基本药物遴选和医保目录制定中要引入药物经济学评价证据,但由于没有具体组织措施,至今仍停留在试验探索之中。 9.药物一致性评价制度。这是针对仿制药与原创药在有效性、安全性、经济性方面是否“一致”,或者有多大差异等进行客观科学评价,为药企(主要是中国制药企业)生产和医保目录调整、支付标准制定等提供可靠的数据支持。它与前一项药物经济学评价和卫生技术评估制度一样,都对医保决策、购买“货真价实”、性价比相当的药品,提高医保基金使用效率,减轻老百姓药品费用负担大有裨益,同时对鼓励支持国产药(仿制药)发展,打破某些进口药的垄断,增强民族制药自信心也大有裨益。可喜的是,在去年国家医保药品目录调整和“4+7”药品招采试点工作中,都特别注重引入药物经济学评价、药物一致性评价等相关数据支持。 10.社会医疗救助制度。这是发挥政府的社会政策“兜底作用”的一项重要制度。在2003年我国就开始建立这项制度,发挥了济困扶贫的重要作用。存在的问题是不少部门和单位都出台了一些济困扶贫的政策举措,形成了“叠床架屋”局面,对某些救助对象给予“多重保障”,救助效益并不高,既花了不少冤枉钱,冲击了基本医疗保险制度,又造成新的社会不公,亟待在认真总结经验教训的基础上,进行重新定位、设计、整合、优化,并与基本医保合并管理,提高管理效率和救助基金使用效率,使之成为一个统一规范的社会医疗救助制度,成为医疗保障制度体系中的一个“托底”制度。 11.长期照护保险制度。这是社会保障制度体系中一个“压阵殿后”的制度安排。党的十八届五中全会明确提出要加快探索建立长期护理保险制度的步伐。2016年人社部已出台开展试点的指导意见,并在全国15个城市进行试点。应抓紧总结试点经验,加快在全国范围普遍建立这项制度,以应对老龄化社会带来的社会风险,解决几千万失能失智人群的长期照护需求。建立这项制度,还有利于基本医疗保险制度、基本养老保险制度充分发挥制度本位功能,实现更加公平、更可持续发展的目标。 12.医疗卫生、医疗保险综合监管制度。这既是建设中国特色医疗卫生制度的重要内容,也是提高医保支付方式改革绩效、全面建成中国特色高质量医疗保障体系的重要保障。要特别重视综合监管制度建设,创新监管机制、提高监管能力,综合运用法律、科技、经济、行政、舆论等现代监管工具和手段,严厉打击形形色色的欺诈骗保违法犯罪,形成“不敢欺,不能骗”的压倒性高压态势,打造良好的医保社会生态,切实维护医保基金完整安全、守护好老百姓的“保命钱、救命钱”,确保中国医保制度稳健运行、永续发展。 热点推荐 • 支付方式改革加速下 互联网医疗对医院的价值 • 社科院:医保资金的支付方式改革还需要进一步完善 • 新时期深化医保支付方式改革的思考 中国医疗保险官方微信  ID:zgylbxzzs 2020支付行业七大预测:聚合支付牌照有望正式落地 2019对支付从业者来说,有道不完的坎坷。经历转型阵痛后,相信2020行业会更加温暖。 撰文  |  张浩东 陈大柴 出品  |  支付百科 2020年的支付行业将迈入高质量发展阶段, 未来支付机构的发展应该更重视质量、效益、效率。以科技金融为基础的“支付+生态”的业...
阅读更多

微信支付可以退休了?人民币史无前例大升级!

支付方式改革与制度体系建设 医保领域领先的新媒体平台 来源:中国医疗保险 作者:王东进  中国医疗保险研究会 党的十九大报告为新时代中国医保改革发展擘画出宏伟蓝图,指明了前进方向。概括地说,其战 1948年12月1日 人民币正式诞生 72年过去了 历经数次改版 纸币形态从未改变 如今 人民币将迎来史无前例的升级! 记者从中国人民银行数字货币研究所获悉,当前网传数字人民币体系(DC/EP)信息为技术研发过程中的测试内容,但并不意味着数字人民币正式落地发行。当前阶段将先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。 究竟啥是中国版数字货币?从“纸张”到“数据”,会不会引发通货膨胀?支付宝和微信的支付功能是不是可以退休了? 你想知道的,下面统统有! 问题一:什么是中国版数字货币?怎么用? 简单说,人民银行数字货币就是人民币电子版 说起数字货币,大家第一反应可能是比特币或者脸书计划推出的Libra。 但是,与这些所谓的数字货币不同,我国央行将要推出的数字货币有国家信用背书,可以说是人民币的电子版本。因此,央行的数字货币是具有法偿性的。 更重要的是,有国家背书,央行的数字货币币值会更加稳定。而比特币等所谓的虚拟货币,无法保证币值稳定,被“割韭菜”就成了常事。 从使用场景上看,央行数字货币不计付利息,可用于小额、零售、高频的业务场景,相比于纸币没有任何差别。同时,使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定。 不要恐慌,老实待在家,支付行业的价值在于,待在家依然有分润! 现在全都在为武汉加油!不禁有些害怕,感觉能让武汉封城、北京所有庙会取消、贺岁电影全部下架、春晚部分改录播,全国戒备百城空巷的!疫情一定严重到超乎我们的想象了! 不要恐慌,不传谣!老老实实,待在家!支付行业终于体现了该有的价值!坐在家里都有分 问题二:数字人民币有哪些好处? 发行成本低、交易更便捷…… 有资深业内人士表示,基于人民币现金的支付、交易、反洗钱等,在现代社会管理难度越来越大,成本也越来越高。而发行数字货币,能够有效解决上述问题。 同时,中国版数字货币不需要绑定任何银行账户,摆脱了传统银行账户体系的控制。 此外,在网络信号不佳的情况下,网银和支付平台的支付功能常常会处于瘫痪状态,而DC/EP的双离线技术可保证在极端情况下,像用纸币一样,使用央行数字货币。例如,在没有网络的情况下,只要两个装有DC/EP数字钱包的手机碰一碰,就能实现转账或支付功能。 问题三:发行数字货币会引发通货膨胀吗? 等价替换流通中的货币,不会让钱变毛 央行发行的数字货币从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手,假设现在流通的货币是100元,央行数字货币将等价替换掉这100元。 为了保证央行数字货币不超发,商业机构向央行全额、100%缴纳准备金。也就是说,发行时,人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构,再由这些机构兑换给公众。 此外,考虑到前期数字货币仅限于试点,短期内不会大量发行和全面推广,货币流通速度也将保持正常水平。 因此,数字货币不会引发通胀。 问题四:支付宝和微信支付功能用不到了吗? 先别忙,用用看 除了会不会引发通货膨胀,央行数字货币会不会抢了支付宝和微信的“支付饭碗”也备受关注。 从消费者的直观感受来看,使用央行数字货币支付和使用支付宝、微信支付,从体验上来说可能差异不大。 但不一样的是,使用央行数字货币支付,花出去的是数字化的人民币,跟花现金一样;而支付宝、微信支付只是一个支付工具,通过这两种渠道,花的是你银行卡里的余额、或者刷的是信用卡。 值得注意的是,时任央行支付结算司副司长的穆长春曾表示,以后投放的央行数字货币在一些功能实现上会和电子支付有很大区别。 因此,数字人民币是否会取代支付宝、微信支付,这个还真不好说。 来源:新华每日电讯、人民日报、经济日报、微泰州 支付行业未来趋势分析及建议 中国第三方支付行业经过规模成倍增长的时代后,行业进入平稳、有序的发展阶段。2017年底,对行业有莫大影响的“断直连”及备付金相关政策正式出台,第三方支付机构获取支付通道的模式发生了极大变化,利用备付金获得利息收入、金融投资收入的盈利模式也消失。...
阅读更多

广东微信支付消费券来了!领取就能用!乐凯撒、必胜客、星巴克 、coco……都有!

微信支付可以退休了?人民币史无前例大升级!1948年12月1日 人民币正式诞生 72年过去了 历经数次改版 纸币形态从未改变 如今 人民币将迎来史无前例的升级! 记者从中国人民银行数字货币研究所获悉,当前网传数字人民币体系(DC/EP)信息为技术研发过程中的测试内容,但并不意味着数字人民币正式落地发行 扫码进入广东最生活公众号 发送口令“消费” 即可领取微信支付消费券 含多个品牌商家,全国通用 ...
阅读更多

两家支付公司遇官司,遭法院列为被执行人

广东微信支付消费券来了!领取就能用!乐凯撒、必胜客、星巴克 、coco……都有! 扫码进入广东最生活公众号 发送口令“消费” 即可领取微信支付消费券 含多个品牌商家,全国通用 最近,广东多地 开始分批派发消费券 不知道大家都领到了吗?  详情: 超1亿!佛山两区再发消费券!先预约,后抽券!吃饭、旅游……统统都能用 重磅!2个亿!深圳 商银信创始人被列为被执行人,涉案1.2亿 近日,案号为(2020)京02执278号显示,商银信支付创始人林耀、商银信支付服务有限责任公司、北京隆和商贸有限公司、北京中瀚海联资产管理有限公司等被北京市第二中级人民法院列为被执行人,执行标的123646272元,立案日期2020年4月3日。   此外,(2019)京02财保196号显示,玖富数科科技集团有限责任公司曾申请仲裁程序中的财产保全,请求对被申请人北京苹果信息咨询有限公司、林耀名下价值人民币10240000元的财产予以保全。 北京市第二中级人民法院经审查认为,申请人玖富数科科技集团有限责任公司的财产保全申请符合法律规定,应予准许。同时裁定,查封、冻结、扣押被申请人北京苹果信息咨询有限公司、林耀名下的财产,限额人民币10240000元。 商银信支付服务有限责任公司2007年9月成立于北京,注册资本1亿元,目前拥有预付卡牌照(北京市、广东省、青海省)、互联网支付、跨境支付资质。 产品涵盖网银支付、快捷支付、扫码支付、代收付。业务涉及预付费卡发行与受理、互联网支付、跨境支付、基金投资理财。 去年11月,德国支付企业Wirecard发布公告称,将逐步收购总部位于北京的商银信支付服务有限责任公司的所有股份。根据协议wirecard最高可以7240万欧收购商银信支付80%的股份,可在两年后优先以不超过2020万欧元的价格收购剩余的20%的股份,那么,商银信整体的估值可达7亿元人民币。 今年1月,商银信支付的大股东北京苹果信息咨询有限公司生了工商信息变更。企查查信息显示,北京苹果信息咨询有限公司为商银信支付最大股东,持股比例为98.242%。 苹果信息公司的原自然人股东陈佳退出后,新增了“JOY DRAGON CONSULTANTS LIMITED”和“Wirecard Acquiring&Issuing GmbH”两家外资公司。在股东变动的同时,苹果信息公司的注册资本也由2000万元人民币增至2206.4516万元人民币。 腾付通被列入失信执行人 近日持牌支付机构深圳市腾付通电子支付科技有限公司(下称“腾付通”)被深圳市福田区人民法院列为失信执行人,执行标的:72594。 微信支付可以退休了?人民币史无前例大升级! 1948年12月1日 人民币正式诞生 72年过去了 历经数次改版 纸币形态从未改变 如今 人民币将迎来史无前例的升级! 记者从中国人民银行数字货币研究所获悉,当前网传数字人民币体系(DC/EP)信息为技术研发过程中的测试内容,但并不意味着数字人民币正式落地发行 腾付通于 2011年12月22日取得央行颁发的支付业务许可,是深圳市腾邦国际商业服务股份有限公司旗下全资子公司深圳市腾付通电子支付科技有限公司(原“深圳市网购科技有限公司  ”)推出的综合性金融服务平台,致力于为企业和个人用户提供安全便捷的第三方支付清算和金融增值等应用服务。 值得注意的是腾付通母公司腾邦国际共有58个诉讼案件在身,其中2020年新增15起诉讼。   腾邦国际深陷票代业务暴雷、大量诉讼缠身、银行账户遭冻结的漩涡。4月12日晚间,腾邦国际(300178)发布公告,披露诉讼、仲裁案件进展及新增情况。公告显示,截至目前,腾邦国际共有58个诉讼案件在身,其中2020年新增15起诉讼,多数为合同纠纷,累计诉讼金额达17.36亿元。   与此同时,腾邦国际于2019年首次遭遇业绩亏损。4月10日,腾邦国际发布2020年第一季度业绩预告。公告显示,公司预计2020年1月至3月归属于上市公司股东的净利润亏损6500万元至7000万元。   截至目前,腾邦国际被冻结银行账户合计为79个,被冻结银行账户数量占公司银行账户总量的比例为12.89%,被冻结银行账户涉及的主体10个。 ...
阅读更多

为什么做支付最赚钱?

为什么做支付最赚钱 只要有人刷卡,注册,激活,还款就赚钱。 累计收益,越来越多。 循环收益,交易不停,收益不止。 入行简单,轻资产撬动大财富。注册自用省钱,推广赚钱,无投资,零风险[胜利] 7c支付--为个人网站解决支付难题 ...
阅读更多

移动支付创新发展会召开 共同研讨用户支付的便利

12月10日,由中国支付清算协会主办,财付通及乐刷科技协办的“2019年网络和移动支付创新发展研讨会”在深圳举办。 “移动支付创新发展是国家在金融领域对深圳委以的重任。”深圳市地方金融监督管理局党组成员巡视员肖志家在致辞中说:“移动支付与金融事业互为犄角、相辅相成。金融事业的精进和经济高质量发展,会极大拓展移动支付的应用场景,为移动支付创造有利的发展环境;而作为金融科技的重要组成部分,移动支付的普及加快了金融创新的步伐。” 研讨会上,中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国人民银行清算总中心、中国银联、微信支付、支付宝、等机构就商业银行数字化转型与思考、手机号码支付业务、刷脸付服务应用与前景、支付科技创新助力产业升级、金融科技助力支付机构风控水平提升、跨境支付实践及创新发展等主题进行了深入交流。如跨境业务积累深厚的中国银行表示:“中国银行高度重视网络与移动支付业务的创新发展,持续推进跨境支付建设,服务粤港澳大湾区,为国内客户走出去和境外客户走进来提供便利的支付工具,打造海内外支付一体化体验。” 微信支付分享了微信今年发布的“一纵一横”战略。纵向包括36个垂直行业场景的应用,横向包括基础能力、行业能力和深化能力等,以为用户创造更好的微信支付使用场景和便利。 支付宝表示,在国内支付比较成熟的实践基础上开始和商业银行合作,在监管指导下探索如何服务跨境电商、跨境消费、跨境旅游的支付模式,以解决支付的成本、效率和安全的问题。“对第三方支付机构而言,‘金融+科技’的深层次融合将有助于风控水平提升。”乐刷科技表示:“快速的科技应用以及线上生态系统的发展,很大程度是互联网及互联网基础设施发展推动的结果,随着5G时代的来临会有更多新机会。” ...
阅读更多

注意!支付行业未来三年的规划重点出来了..

支付行业一匹黑马即将面市!将吊打有硬件成本的POS终端代理商!你准备好了吗? 【点我获取高质量支付精英交流群(免费加入)】 支付曝光台(ZFBGT.COM)讯:据中国银联4月22日发布的《中国银行卡产业发展报告(2019)》显示,截至2018年末,全国银行卡累计在用发卡量75.97亿张,同比增长13.5%,增速较上年增加4.2个百分点。对于支付行业来 来源: 央行官网 编辑: 王叔叔 8月23日,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(银发〔2019〕209号)的全文。 央行指出,虽然我国在金融科技方面已具备一定基础,但也要清醒地看到,金融科技的快速发展促使金融业务边界逐渐模糊,金融风险传导突破时空限制,给货币政策、金融市场金融稳定、金融监管等方面带来新挑战。 《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,从各个方面确定了中国金融科技的发展大方向。 而关于支付,发展规划也确定了较为详细的内容,甚至会影响到当下支付格局,先来看原文重点: (十四)加大科技赋能支付服务力度。   利用人工智能、支付标记化、云计算、大数据等技术优化移动支付技术架构体系,实现账户统一标记、手机客户端软件(APP)规范接口、交易集中路由。   推动条码支付互联互通,研究制定条码支付互联互通技术标准,统一条码支付编码规则、构建条码支付互联互通技术体系,打通条码支付服务壁垒,实现不同APP和商户条码标识互认互扫。   探索人脸识别线下支付安全应用,借助密码识别、隐私计算、数据标签、模式识别等技术,利用专用口令、“无感”活体检测等实现交易验证,突破1:N人脸辨识支付应用性能瓶颈,由持牌金融机构构建以人脸特征为路由标识的转接清算模式,实现支付工具安全与便捷的统一。 这一段从移动支付技术构架体系、条码支付互联互通、人脸等三个维度,确定了未来发展方向。 移动支付技术构架体系的改变,主要是“实现账户统一标记、手机客户端软件(APP)规范接口、交易集中路由”,这将极大的利于移动支付产业的统一与发展。此外,条码支付互联互通与人脸成为了关注焦点。 条码互联互通真的要来了 从官方层面来看,扫码互联互通是央行科技司司长李伟在《清华金融评论》5月刊上首次被提出。文章称央行正在通过新兴金融科技手段积极推动条码支付互联互通、互认互扫。 浅谈2019支付行业发展趋势 2018年已经过去,2019年的新气象似乎并没有迫不及待地降临到支付行业,1月14日的备付金100%交存大限,可谓是支付行业在新一年第一件全行业关注的大事。那么备付金集中交存完成之后,2019年的支付行业将呈现怎样的趋势呢?笔者将从技术、市场、监管等层面,全 或许未来任何一个应用推出,只要遵循条码支付互联互通规范,就可以享受二维码支付的线下红利,无需重新铺场景。   对于C端消费者来说,条码支付的互联互通可以更加便利,无需考虑APP的选择。 对于B端商户,条码支付的互联互通可以让收银台减负,只需要一个码,即可支持多个支付应用收款。   对于提供扫码支付的服务者来说,比如银行、互联网机构,可以降低发展移动支付的线下成本,使其能够投入更大的人力与物力到优化服务质量当中去。   人脸支付的认可与规范   人脸支付是2019年支付行业的一大热点,从巨头到收单外包机构,无不为新兴的支付方式而狂热。现在央行的金融科技三年规划中,重点提及了人脸支付,可见央行对该技术的认可。   “探索人脸识别线下支付安全应用,借助密码识别、隐私计算、数据标签、模式识别等技术。”   安全性问题,一直是困扰人脸支付发展的重要因素。近期,李伟也刊文表示,冷静看待生物识别技术,对于人脸支付则提出了线上与线下不同方式监管,强调通过TEE、SE等安全技术来确保相关信息安全。未来,人脸支付的安全性问题将是监管的重点方向。 我是分割线 POS圈支付网提供以下品牌政策咨询 会员宝       通联       乐刷   开店宝 中付中POS      快益刷        钱宝 银盛通     诚享支付      盛钱包     通联IPAY    收钱吧       杉德      瑞银信i付 2020支付行业七大预测:聚合支付牌照有望正式落地 2019对支付从业者来说,有道不完的坎坷。经历转型阵痛后,相信2020行业会更加温暖。 撰文  |  张浩东 陈大柴 出品  |  支付百科 2020年的支付行业将迈入高质量发展阶段, 未来支付机构的发展应该更重视质量、效益、效率。以科技金融为基础的“支付+生态”的业...
阅读更多

支付行业一匹黑马即将面市!将吊打有硬件成本的POS终端代理商!你准备好了吗?

注意!支付行业未来三年的规划重点出来了.. 来源: 央行官网 编辑: 王叔叔 8月23日,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(银发〔2019〕209号)的全文。 央行指出,虽然我国在金融科技方面已具备一定基础,但也要清醒地看到,金融科技的快速发展促使金融业务边界逐渐模糊 支付曝光台(ZFBGT.COM)讯:据中国银联4月22日发布的《中国银行卡产业发展报告(2019)》显示,截至2018年末,全国银行卡累计在用发卡量75.97亿张,同比增长13.5%,增速较上年增加4.2个百分点。对于支付行业来讲这个数据相当有利,发卡量越多使用支付软件、POS终端等支付产品的需求越大。同时这些支付产品也将伴随这科技进步而更新换代。支付大有可为!   支付方式的变化也将影响到支付产品的变化   支付方式再过去的几百年间经历了非常大的变化。而这种变化基本上是不可逆的过程,因为这是社会协作的进步,文明的进步。古时有以物换物、铜钱、金锭银锭、银票(古代纸币)。现代社会有纸币、银行卡、网银、互联支付等。而互联网支付种类很多已二维码支付、移动无卡支付使用最为广泛。 纸币的交易方式就不多说了!自有了银行卡后就出现对应的额支付工具。网银、支付软件、POS机等相关产品,又通过支付软件造就了我国高度发达独特的互联网支付体系。POS机从开始的有线的固定POS机到现在的移动POS、mPOS、手机POS等,结算时间从开始的T+7、T+1等到现在的T+0、D+0等。   尤其是上文提到的手机POS是什么?我想很多人还是不能正确的理解。经过小编的调查还是有大部分人以为手机POS是无卡支付的。这也不能怪他们,因为手机POS不用那个任何外接设备,没有任何硬件。加上没有过多的关注这一方,从而从主观意识才出现偏差。   何为手机POS?   从这个视频就可以看出手机POS和无卡支付的巨大区别。是去年12月4日中国银联发布全球首款手机POS产品,率先将POS机从一个硬件终端产品转变成一款智能手机上的应用产品。直白的说只需要下载一个APP,带有NFC功能的手机就可以摇身一变,成为一个不择不扣的POS机。可以进行银行卡收单业务。 加微信:exinpay 或 zfbgt01 了解手机POS产品政策,持牌支付公司官方出品,政策置顶,全产业培训,0基础轻成本创业。   注意:加我时请附加【了解】,谢谢。支付曝光台推荐支付产品 这也就是为什么我说手机POS和无卡支付有着巨大区别的原因!POS机是基于银行卡来完成的交易,俗称“线下交易、银行卡交易”,无卡支付、移动支付、互联网支付是基于支付账户来完成交易。也就是俗称“线上交易、网络交易”。 思想不转变,就有可能被市场淘汰 看看那些因素将影响、改变银行卡收单POS产业的现状 一、银行卡账户虚拟化的影响   未来我们的银行卡账户极有可能虚拟化,实体卡可能越来越少,电子账户越来越多。目前很多银行已经率先发行了虚拟的信用卡账户,这账户即是电子账户,只能绑定支付软件或者其他网络支付,换句直白的话说只能“线上交易、网络交易”。不能用POS终端设备进行刷卡、插卡的“线下交易、银行卡交易”。 二、无卡支付、移动支付、互联网支付的影响 央行今日召开2019年支付结算工作电视电话会议,会议上强调2019年要全面推广移动支付应用,切实保障支付消费者合法权益,提升支付服务供给效能,这足以说明央行对移动支付的看重。 三、电子货币的影响   还有一个致命的因素,央行早已在研究电子货币,之前有过报道,如果未来国家正式发行了电子货币。银行电子账户将会全面取代实体银行卡账户。 那么银行卡收单POS业该如何跟进潮流? 浅谈2019支付行业发展趋势 2018年已经过去,2019年的新气象似乎并没有迫不及待地降临到支付行业,1月14日的备付金100%交存大限,可谓是支付行业在新一年第一件全行业关注的大事。那么备付金集中交存完成之后,2019年的支付行业将呈现怎样的趋势呢?笔者将从技术、市场、监管等层面,全 小编个人还是比较看好这个手机POS产品的,它完全是社会、科技的进步的产物,符合当前大环境下的产品。没有硬件成本,手机即可完成收单,秒变POS机。同时软件上也可开通支付账户来完成先关的移动支付业务,双剑合璧。完全可以吊打有硬件成本的大POS、mPOS。为什么这么说? 加微信:exinpay 或 zfbgt01 了解手机POS产品政策,持牌支付公司官方出品,政策置顶,全产业培训,0基础轻成本创业   注意:加我时请附加【了解】,谢谢。支付曝光台推荐支付产品 一、硬件成本优势   上文已将提到银行卡电子账户只能来完成相关的互联网支付而不能直接刷卡、插卡交易。但通过绑定例如华为pay、苹果pay等手机支付软件后,可以进行挥卡、闪付交易。虽然也可以在POS终端上也可以进行非接闪付交易。但毕竟POS终端是有成本的,有一部分还要缴纳激活使用费。 二、携带更加方便灵活   目前的额社会都是低头族,人们已经离不开手机,智能设备早已不急80%以上,将来会更多,尤其是5G在即。照比拿着一个外接或者终端来讲更多方便灵活。   三、支付方式的便捷性   受移动互联网支付方式的影响,线下收单一斤被抢走一大部分,正因为他的便捷性才受到大家的青睐。手机POS的出现将可能会扭转这一局面,因为这种支付方式将更加的额灵活,只需碰一碰即可完成支付,省掉了很多啰嗦的程序。 四、目前POS代理商的实际情况 支付行业做的好很赚钱。据我们统计,很多做的比较大的代理商在资金上并不是很宽裕,这是为什么?因为都把资金压在设备上,扶持下级上。为了扩大交易数据,占有市场。给下级扶持、免费铺货等等一系列暂用资金的做法。 手机POS的面试将会大大降低代理商的资金压力问题,也大大降低了各级代理的成本问题,提高资金运用效率。 总结:综上所说以及根据目前的市场实际情况来看,手机POS产品将是支付行业一匹黑马。并为收单业务带来了新的机会,使收单业务与移动支付高度融合,并形成此增彼涨的态势。 ...
阅读更多

浅谈2019支付行业发展趋势

支付行业一匹黑马即将面市!将吊打有硬件成本的POS终端代理商!你准备好了吗?【点我获取高质量支付精英交流群(免费加入)】 支付曝光台(ZFBGT.COM)讯:据中国银联4月22日发布的《中国银行卡产业发展报告(2019)》显示,截至2018年末,全国银行卡累计在用发卡量75.97亿张,同比增长13.5%,增速较上年增加4.2个百分点。对于支付行业来 2018年已经过去,2019年的新气象似乎并没有迫不及待地降临到支付行业,1月14日的备付金100%交存大限,可谓是支付行业在新一年第一件全行业关注的大事。那么备付金集中交存完成之后,2019年的支付行业将呈现怎样的趋势呢?笔者将从技术、市场、监管等层面,全方位的剖析2019年或是未来2~3年内支付行业的发展趋势,以史为鉴,仅供参考。全文较长,“赶时间”的同学可以从以下逻辑导图看个大概。 技术篇 1、刷脸支付将有更大规模落地,新问题将诞生 2018年,刷脸成为了支付行业备受关注的新兴支付方式,这项技术并不是在2018年诞生,但却是在这一年引发产业躁动。支付宝、银联纷纷公开宣布推行刷脸支付产品,微信支付也在探索刷脸支付价值。此外,美团、建行、工行也对刷脸支付进行了尝试。 不仅仅是零售领域,刷脸支付甚至在公交、地铁等要求支付速度较快的场景进行应用,金华公交年前就上线了刷脸支付。在监管态度上,央行曾经发布288号文,鼓励人脸识别应用于开户,相关人脸识别标准也在制定当中,这可谓是人脸识别应用于金融领域的默许。 可以预见,到2019年,将有更多规范或标准推出,以规范新兴支付技术的发展。此外,刷脸支付也将带来新的产业问题。其一是安全性的深度探讨,目前人脸信息是需要调取公安一所数据库,任何企业都不能储存人脸信息,那么如何确保人脸信息在传输、比对过程中不被泄露,或成为一个焦点。新支付技术在一段时间的发展之后,最终都会逐渐加强安全性,这是市场需求,也是不断完善的监管要求。 其二,刷脸支付技术将不断进化。目前的刷脸支付大多数要输入完整手机号,体验并没有那么好,而最近支付宝推出的“蜻蜓”则推出了经常光顾的商户免输手机号的功能,极大的提升了支付体验。刷脸终端也向低成本、轻量级等方向发展。未来在刷脸支付的体验提升上,还将有更多想象空间。 其三,基于人脸识别的其他应用,不断普及的刷脸支付设备,是在优化人脸识别的基础环境,一旦从量变达到质变,人脸识别可以衍生出其他非支付服务。目前交通上的人脸识别可以进行老人、学生群体的乘车优惠落实,未来,麦当劳的人脸支付自助机,后续或可以帮助用户完成政务缴费。 其四,多个支付方式多个终端对商户的困扰。支付宝、微信支付、银联三大巨头已经入局刷脸支付,银行和互联网强企也跃跃欲试。但是每家刷脸支付终端都不兼容其他的支付方式,这就会造成“银行卡时代”多个清算品牌的POS终端困扰。而且目前刷脸支付终端体积普遍较为庞大,占据店面空间大。未来,或许刷脸支付聚合会更有市场需求。 2、POS终端的定制化需求逐渐强烈 在移动支付时代,POS终端处于变革的风口浪尖。支付方式的改变,对受理终端提出了新的要求。智能POS的出现给传统POS行业带来了较为深刻的变革,虽然老玩家凭借其过硬的技术和资源,仍然占据较大市场。但这也给POS行业带来了警醒,新兴支付技术会给终端行业带来巨大冲击,因此同时厂商需要持续关注市场需求,特别是微信支付、支付宝等移动支付巨头的发展方向。 关注垂直场景的终端需求。2018年银联主推十大场景,2019年微信公开课上微信支付发布重点拓展的36行,在巨头聚焦垂直场景时,终端厂商如何在全民扫码,终端更迭不断深化的时代抓住机遇?在2018年,最为典型的就是交通领域的终端扫码改造。而2019年会是哪个垂直行业呢? 行业门槛的升与降。移动支付普及以来,行业普遍认为支付终端的入局门槛降低了,扫码设备的庞大需求量,造就了新的终端强企。但随着产业格局重新建立,行业门槛又开始逐渐提高。2018年条码支付安全备受关注,《条码支付受理终端技术规范》也制定出台,在条码支付安全维度提高了终端入局门槛。 多种技术的叠加。扫码是目前终端设备的必备功能,但随着刷脸支付的兴起,人脸识别也将成为终端产品设计的热点。最近,央行还发布声纹识别标准,声纹的终端或也有更一定的市场需求。总之,多样支付技术的兴起,终端厂商都需要察觉。 3、银行金融科技大有可为 2018年银行对金融科技有多痴狂?民生、兴业、招行、光大、建行、平安等银行纷纷成立金融科技子公司,就连央行都成立了深圳金融科技有限公司。在政策利好的情况下,银行需要更多金融科技产品来获取更多市场认可。 加强支付服务。支付一直是银行的软肋,在移动支付大战之后,银行才反应过来,支付仅仅是入口,背后可拓展的是金融服务。聚合支付的兴起,让银行再次拥有掌控支付入口的可能,这也衍生出了许多支付公司,为银行提供聚合支付方案及落地服务。 活用II类户。 账户分类的实施给了银行更多创新空间,在经历试探期之后,II类户在2019年会激发更大的商业潜能。在2018年,银行与互联网机构就多次玩转II类户,实现借卡下线。抛开“前车之鉴”的京东闪付、美团闪付,2018年中国银行与中铁银通联合发布的“铁路e卡通”便是活用II类户的典型案例。 开放银行更加火热。备付金交存之后,支付机构的资金处理能力降低,一方面是移动支付的入口引流能力,激活了市场的金融服务需求,另一方面监管加强带来的互联网企业金融资质缺失。这就需要银行来开放能力,弥补互联网企业的资质缺失短板,同时满足市场的金融服务需求。开放银行已经成为了当下的热点,也会成为接下来几年,银行数字化转型的热点。 除了以上内容,区块链也是2019年落地备受关注的一年,支付宝已经在跨境支付领域应用落地,或许有更多跨境支付项目应用区块链。 监管篇 近两年,监管对支付行业的改造是翻天覆地的,然而在备付金交存和断直连工作完成之后,虽然在局部监管仍然在持续加强,但笔者认为,2019年的监管将紧中有放。为什么呢? 监管成本在上升。断直连、备付金交存、支付安全审查、反洗钱,一系列的重磅监管措施都在2018年落地执行,支付机构疲于合规化的同时,监管成本也在提高。在2018年,央行非常鼓励金融科技发展,期待让监管与技术结合更加紧密,提高监管效率的同时降低成本。 合规大框架已经完成,需市场化调节。整个2018年,支付产业都在关注断直连和备付金交存相关事宜,在两大主要监管措施完成之后,以网联+银联的合规清算体系已经完成。那么下一个阶段,就需要在细节上加强监管,另外给市场调节足够的空间,比如网联与银联的线上与线下如何分治,网联的费率如何制定。 以此前提之下,监管框架的完成会带来市场的洗牌但也将出现新的机会。 1、反洗钱会更加严格 2018年反洗钱已经是异常严格的一年,301、130、120、164以及163等文件,让支付机构对反洗钱异常紧张,多家支付机构因反洗钱不力受罚。到2019年,跨境支付大热的形势之下,央行对跨境反洗钱的要求也将愈加严格。 2、值得期待的新备付金管理办法 2019年伊始,央行副行长范一飞就表示,现有的备付金管理办法需要修改,相关工作正在进行当中。客观上来说,完全的备付金交存,降低了支付机构开展支付业务的灵活性。新的备付金管理办法或许能够下放给支付机构新的权益。 3、持牌机构洗牌加剧与支付牌照开闸可能注意!支付行业未来三年的规划重点出来了..来源: 央行官网 编辑: 王叔叔 8月23日,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(银发〔2019〕209号)的全文。 央行指出,虽然我国在金融科技方面已具备一定基础,但也要清醒地看到,金融科技的快速发展促使金融业务边界逐渐模糊 支付机构转型,一直是这两年讨论的热点,而今备付金交存完成,考验支付机构多样营收能力的时候到了,接下来支付行业洗牌将加剧。与此同时,在监管框架已经完成,支付合规门槛提高,盈利能力下降的情况下,已经关闭数年的支付牌照下发,将有望开闸。 4、金融开放给市场带来的可变量 金融开放给市场带来的可变量。2019年会是连通清算筹备的关键一年,虽然业界普遍看法是,新角色的加入不会对中国境内的支付格局产生大的影响,但可能对跨境支付领域产生较大影响。 5、征信获得进一步关注 “征信在2019年会大火”一位资深支付人士对移动支付网表示,央行一方面在上收备付金和断直连,其实另一方面也在对支付敏感数据的管理权限进行上收。另外,网络安全法的实施,也让许多支付机构在数据处理上较为忌惮。此时,征信资质就变的异常重要,这包含许多数据的整合和处理能力。藉此,相关机构可以通过征信数据能力驱动业务发展。 ...
阅读更多