平安产险辽宁丨关于反洗钱的那些事

.反洗钱常识. 平安产险辽宁 ○ 可能您会问什么是反洗钱?或者说,反洗钱和我有什么关系,我又不洗钱。 其实,反洗钱这件事和我们每个人都息息相关,或许你主观意识上不会参与洗钱犯罪,但是若不防范,就有可能就被不法分子利用。因此,反洗钱——就在你我身边

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一、什么是“洗钱”、“反洗钱”

根据《反洗钱法》第二条规定,洗钱活动是指“通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得及其收益的来源和性质”的行为。

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照反洗钱相关法规制定采取相关措施的行为。

二、洗钱的危害

(一)为犯罪活动提供资金支持;

(二)削弱国家的宏观经济调控效果,严重危害经济的健康发展;

(三)助长和滋生腐败,败坏社会风气,腐蚀国家肌体,导致社会不公平,败坏国家声誉;

(四)造成资金流动的无规律性,影响金融市场的稳定;

(五)损害合法经济体的正当权益,破坏市场微观竞争环境,损害市场机制的有效运作和公平竞争;

(六)破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律和运营风险。

三、洗钱的常见方式

(一)利用银行、证券、保险、期货等金融机构洗钱;

(二)通过投资办产业的方式,如:成立空壳公司,假财务公司、律师事务所等机构洗钱;

(三)利用一些国家和地区对银行或个人的资产保密制度掩饰洗钱犯罪行为;

(四)通过金银珠宝等高价值商品交易活动洗钱;

(五)其他洗钱方式,如:货币走私、“地下钱庄”、民间借贷、“马仔”等。

四、洗钱的刑事责任

   (一)是否所有的洗钱行为都构成洗钱罪?  

洗钱行为的种类和范围很广,并不是所有的洗钱行为都构成洗钱罪。根据我国《刑法》第191条的规定,犯罪分子只有清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和 金融诈骗犯罪七类上游犯罪的所得及其产生的收益才构成洗钱罪。

(二)不构成洗钱罪的洗钱行为是否负刑事责任?

对于不构成洗钱罪的其他洗钱行为,行为人也同样需要承担刑事责任,只不过其罪名不是洗钱罪。《刑法》第312条规定,明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或以其他方法掩饰和隐瞒的,构成犯罪。

五、如何保护自己,远离洗钱活动

    (一) 主动配合金融机构进行身份识别       

1.开办业务时,请您带好身份证件。

(1)出示有效身份证件或身份证明文件

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6月13日,中国人民银行通过官网公告,根据《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》《银行卡清算机构管理办法》等规定,中国人民银行会同中国银行保险监督管理委员会审查通过“连通(杭州)技术服务有限公司”(以下简称“连通公司”)提交的银行卡清

(2)如实填写您的身份信息;

(3)配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性,或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;

(4)回答金融机构工作人员合理的提问;

(5)如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件,金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

2.大额现金存取时,请出示身份证件。

凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时,金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利,而是希望通过这样的手段,防止不法分子浑水摸鱼,保护您的资金安全,创造更纯净的金融市场环境。

3.他人替您办理业务,请出示他(她)和您的身份证件。金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份,当他人代您办理业务时,需要对代理关系进行合理的确认。

4.身份证件到期更换的,请及时通知金融机构进行更新。金融机构只能对身份真实有效的客户提供服务,对于身份证件已过有效期的,金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的,金融机构可中止办理相关业务。

     (二) 不要出租或出借自己的身份证件    

出租或出借自己的身份证件,可能产生以下后果:

1.他人借用您的名义从事非法活动;

2.可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

3.可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;

4.您的诚信状况受到合理怀疑;5.因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

(三) 不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾 

金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。毒贩、恐怖分子、受贿官员以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动,因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。

       (四) 不要用自己的账户替他人提现      

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金,为他人洗钱提供便利。然而,法网恢恢,疏而不漏。请您切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。

                  (五) 远离网络洗钱                

在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时,不法分子也利用网络快速传播非法信息,在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们,对于网络信息要仔细甄别,不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账;对于网络信息要时刻警惕,不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。

     (六) 举报洗钱活动,维护社会公平正义      

为了发挥社会公众的积极性,动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争,保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利,《中华人民共和国反洗钱法》特别规定,任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

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