支付宝推荐的基金,我劝你不要买!

支付宝蜻蜓+双屏刷脸收银机设备营销基金规则玩法解读

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作者:就就

首发:精进的就就(id:jiujiu-up)

Hello,我是就就~昨天有个读者问:我已经做基金定投一年了,一直在亏,还要继续定投吗?


她遇到的这个问题并非个例,很多刚入门的小白几乎都会遇到这种困惑,所以今天我专门开出一篇基金的进阶文章,给大家分析一下。

为了避免以后写到各种基金术语大家会有疑惑,这里先给大家科普一些基金投资的名词:


如果你有10万块钱,拿出多少钱来投资基金,这个比例叫做仓位,如果拿出4万,则仓位为40%,下图请随意收藏:


欢迎大家转发此图到朋友圈


我身边有不少朋友,看到支付宝推荐了基金,就兴冲冲买入,短时间确实涨了不少,但很快会出现亏损,一旦开始亏损,小白情绪就不稳定了;

如果持续亏损,小白往往认为会一直亏损下去,于是赶紧卖出止损。

持续亏损状态下,不卖出去,你的亏损还只是几个数字,一旦赎回了,那才是真正意义上亏损了。

定投的精髓在于和时间赛跑,短期看跌,长期看涨。

我们定投基金,像是开了一家便利店,定期去批发市场进货,批发市场不但供货给我们,同时也回收我们进的货;



基金跌了,意味着批发市场有打折优惠,这时我们应该多买货回来屯着,即加仓;


基金涨了,意味着批发市场普遍涨价,这时我们应该少买点,或者适当卖出一部分货给批发商,即减仓。


基金涨到符合预期时,意味着很快就要触顶转而下跌,这时我们应该把货全部卖回给批发商,即清仓。



而小白的操作往往是:当批发市场全场五折的时候,她不但没有大肆囤货,反倒把便利店给关了。


大家都知道低买高卖的道理,卖出一部分货或关便利店的最好时机,应该是批发市场价格猛涨的时候。

道理归道理,可眼睁睁看着自己基金中的数字越来越小,很多人过不了心理那一关,最终选择割肉下车。


所以投资基金,稳健的心态至关重要。


那么问题来了,就算我心态很好,可基金一直跌跌不休,我该怎么办?




01
分析原因
避免盲目割肉

基金下跌的原因无非就下面几项:


1、经济放缓导致大盘下跌,大盘一跌,几乎所有基金都会跌;



2、风头基金的风头一过,进入周期性下跌,比如疫情过后的医药类基金;


3、遇到大盘调整,中小盘基金会持续下跌;


4、基金经理频繁更换,导致基金一直下跌;



基金持续性下跌的原因有很多,具体还要具体情况具体分析,分析之后才能对症下药;



但如果你是基金小白,没办法弄明白持续下跌的原因,那么你面临的问题就变成了简单的:要不要继续定投?


是否继续定投取决于你是否能在这只鸡身上看到盈利的希望,这在业内有一个专属名词,叫微笑曲线,大致如下:






在微笑曲线模型下,我们每次定投后都有可能跌也有可能涨,即使是持续性下跌,未来某一天也一定会涨回来,其走势示意图就变成了人类咧嘴微笑的样子,故而得名。


最能体现微笑曲线的是指数基金,但指数基金也有让人哭笑不得的时候,比如这只奇葩:华夏上证50。



按照图中红色箭头所示,华夏上证50从2008年开始下跌,一直到2015年都是一路跌跌不休,浮亏时间长达7年

按照我们之前所讲,定投一般要坚持三、五年才见成效,可如果你从2008年开始定投,就算坚持三、五年,也没有获利的可能性。


这时候小白就纠结了:要不要继续定投?


如果继续定投,已经浮亏7年了,会不会永远亏损下去?


如果停止定投,那要不要赎回?


赎回了,前几年的定投就属于白费功夫,本金还亏损不少;如果不赎回,就这么一直被套牢到什么时候?



这种煎熬可能在你定投一年、三年后就已经产生,一直持续到第七年,如果你能坚持到2016年,遇到短暂的牛市,一夜之间就能赚个盆满钵丰。



而大部分人的选择是提前赎回,忍痛离场;小部分人停止定投,等待时机解套;更小一部分持续加仓,等待时机逆风翻盘。



站在2020年的时间点去看这只奇葩基金,很多人都会后悔不迭,但亏损与盈利之间,差的只是对其能否走出微笑曲线的判断。

这只奇葩鸡也向我们证实了:大盘指数长期看涨,一定能走出微笑曲线。



不是所有的基金都可以走出微笑曲线,所以对于跌跌不休的基金要不要继续定投,取决于你选择的基金能不能走出微笑曲线。


能,就继续定投;不能,就停止定投。


故而,选择基金定投策略的第一要务,是选择适合定投的基金种类,就就在之前的文章里面也有详细讲到关于挑选基金的方法→


02

升级策略

提高投资收益


在《
》一文中我们讲过基金的各种分类,不是所有的基金都适合定投。


  • 货基和债基,适合一次性全部买入;

  • 债基和指基,适合储蓄目的的定投;

  • 指基和混合基金,适合增长性智能定投;

  • 混合基金和股基,适合收益性手动投资。
 
混合基金和股票基金中股票成份占比较高,涨幅波动很大,适合低买高卖,低位时加仓,高位时减仓,这时候手动操作要比自动定投更具有主动性;

由于这种特性,基金又分为主动型基金和被动型基金,有了这种区分,继而让定投也有了普通定投和智能定投两种策略;


普通定投,即单纯的设置在固定的时间投资固定的金额至固定的基金;


智能定投,则从低买高卖角度上选择在固定的时间根据估值高低变更投资金额的多少;


两者区别在于定期不定额,无数案例证明:智能定投的长期收益是高于普通定投的。

智能定投看起来似乎很神秘,背后原理却很简单,以支付宝为例:


支付宝以前有个功能叫慧定投,现在更名叫智能定投,其原理是通过均线策略和相对估值的方法确定当日买入资金的多少。


当基金低估时,多买一些;当基金估值正常,正常买进;当基金高估时,少买一些。


大家可以边看文章边打开支付宝,在投资基金时,只需勾选智能定投即可,至于均线策略法和相对估值法孰优孰劣,就先不分析了,有人问我就仔细讲讲;


通过这种智能定投,可以提高买在低点的概率,继而提高基金定投盈利的概率。

 

就就之前推荐的App理财魔方里面也有这个功能,更加强大


值得一说的是,混合基金和股票基金不一定能走出微笑曲线,甚至会走出哭泣曲线。

              

在哭泣曲线模型下,是你选择的基金持续下跌后永远不会再有复涨的可能,不得不选择割肉离场。

 

这时你该明白,定投并不是你亏损的原因,而是选错了基金。

 

这个再和大家强调一下:股基属于主动型,指基属于被动型,混合基金偏向主动型基金。

如果你在基金选择时上错了车,除了瞅准时机下车外,你还可以尝试升级定投策略,将懒人投资式的普通定投,升级为智能定投。

支付宝采取措施了!注意这三点,否则花呗、借呗将停用

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智能定投作为懒人投资中的一种升级策略,是小白入门的最佳之选,但你也许不希望一直当个新手,你想学着进阶,向着高手前进,那么人工手动定投,下一期可以着重写写。



03
写在最后

从收益角度来看,手动定投远比智能定投有优势,而智能定投又优于普通定投,普通定投又比一次性买入好很多;

基金背后代表的是市场的走势,市场走势是无法预测的,不但人无法预测,定投策略也无法预测,很多人推崇的定投是一种理想型的投资策略;


而这种投资策略只适合被动型的指数基金,毕竟在指基领域微笑曲线可能会迟到,但绝不会缺席。


所以小白们选择自动定投不是不可以,但定投盈利是建立在一个长期投资的基础上的,短则三五年,长则十年以上,在这期间无论涨跌起伏,投资人都得抱有平常心的心态;


不然,定投就变成了一场骗局,专门收割小白韭菜的的坏东西。


最后,给就就的良心之作来个 转发 好不咯?你们肯定会转发的,因为就就知道,你们就不是那种喜欢白嫖的人,对吗?


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,下期我有更好理财干货,就等你们的支持了。

— END —


本文作者:就就,90后新媒体创业者、国家理财规划师,在银行工作4年后辞掉稳定工作,从小镇回到广州创业。时刻精进、热爱生活,助你提高财商、提升职场能力。


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